● 銀行轉(zhuǎn)賬是電信詐騙最后且最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。根據(jù)合同法規(guī)定，消費(fèi)者在銀行匯款時(shí)，銀行有義務(wù)做到協(xié)助、通知和相關(guān)提醒工作
● 電信詐騙案件重在預(yù)防，因其追償難度大，受害人蒙受的巨額損失很難追回，還會(huì)衍生出社會(huì)治安事件
□非常案件
本報(bào)記者陳東升
冒充學(xué)校教師，以孩子在學(xué)校生病或受傷送醫(yī)院搶救急需用錢為由，讓學(xué)生家長(zhǎng)向銀行卡賬戶匯款。近日，浙江省杭州市公安局破獲系列冒充教師詐騙學(xué)生家長(zhǎng)案件10余起。
《法制日?qǐng)?bào)》記者近日從浙江省公安廳了解到，截至目前，浙江全省今年以來(lái)電信詐騙案件發(fā)案數(shù)達(dá)1.98萬(wàn)起，造成經(jīng)濟(jì)損失1.5億元。
電信詐騙花招層出不窮
“你兒子胃出血，已經(jīng)送省人民醫(yī)院。”10月16日10時(shí)左右，家住杭州市下城區(qū)的徐女士接到了自稱是兒子學(xué)校老師的電話，情急之下，趕緊按“老師”的要求把3萬(wàn)元打到了指定賬號(hào)。
沒(méi)想到過(guò)一會(huì)兒，又接到催促電話：“你怎么還沒(méi)到��？要輸血，還需要兩萬(wàn)元。”徐女士顧不上多想，又匯去兩萬(wàn)元。
同去的朋友發(fā)覺(jué)不太對(duì)勁，到銀行一問(wèn)，發(fā)現(xiàn)對(duì)方賬號(hào)只剩29792元，之前的錢已被取走。“你兒子缺氧，還要再匯18000元。”再次接到電話的徐女士發(fā)現(xiàn)自己被騙，損失了5萬(wàn)元。
杭州市下城區(qū)辦案民警楊建鋼介紹，實(shí)施這起詐騙案的5人犯罪團(tuán)伙在福建省廈門(mén)市落網(wǎng)后，現(xiàn)場(chǎng)除了贓款7萬(wàn)余元、筆記本電腦等，還有厚厚一疊詐騙腳本，里面老師、醫(yī)生等角色分工極細(xì)。
據(jù)犯罪嫌疑人交代，該團(tuán)伙由黃某提供打詐騙電話時(shí)的稿詞、學(xué)生和家長(zhǎng)的姓名及通訊資料、作案時(shí)的SIM卡和手機(jī)；陳某和另一陳某冒充教師負(fù)責(zé)給學(xué)生家長(zhǎng)打電話；黃某和杜某則充當(dāng)醫(yī)生；蘇某專門(mén)負(fù)責(zé)取錢。每次詐騙得手后，冒充教師和醫(yī)生的嫌疑人各提取10%，蘇某提取30%，黃某提取50%。
杭州市公安局刑偵支隊(duì)支隊(duì)長(zhǎng)余偉民向《法制日?qǐng)?bào)》記者介紹，今年以來(lái)，杭州市電信詐騙犯罪持續(xù)高發(fā)，1月至11月，涉案數(shù)3252起，最近兩個(gè)月就發(fā)生電信詐騙案599起，被騙金額達(dá)2074萬(wàn)元，其中被害人通過(guò)銀行ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬294起，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)零柜轉(zhuǎn)賬249起，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬39起。
“犯罪手段從以前的冒充公檢法機(jī)關(guān)以事主涉嫌犯罪、信用卡詐騙為主，演變?yōu)槊俺渖绫５雀黝悪C(jī)構(gòu)以醫(yī)�？ㄉ姘�、領(lǐng)取生育補(bǔ)貼等各種名義并用。”余偉民說(shuō)，犯罪嫌疑人改變了以往盲打電話用戶的策略，而是通過(guò)非法渠道購(gòu)買大量的車主、保險(xiǎn)、生育等個(gè)人信息，有針對(duì)性地?fù)艽蚴轮麟娫挘咂垓_性。
杭州警方根據(jù)近一個(gè)月的案件分析發(fā)現(xiàn)，冒充熟人以各種名義借錢的占21.5%；以事主醫(yī)�？ā⑸绫？ㄉ姘傅恼�15.4%；以領(lǐng)取生育補(bǔ)貼為由的10%；稱事主涉嫌洗錢的占9.4%；郵包涉毒案件占7.9%；退購(gòu)車房稅詐騙占5.8%。
從跨區(qū)域轉(zhuǎn)向跨國(guó)作案
“你的社�？ㄔ诟Ｖ葸`規(guī)使用，已經(jīng)被警方凍結(jié)。等會(huì)兒會(huì)有相關(guān)民警與你聯(lián)系。”項(xiàng)先生一直在杭州筧橋做服飾生意，11月20日，他接到一個(gè)自稱是福州市社保局工作人員打來(lái)的電話，起初沒(méi)有相信。
過(guò)了幾分鐘，項(xiàng)先生接到一個(gè)自稱張警官的人打來(lái)的電話。“我是福州市公安局的民警張某，你不但社�？ㄓ袉�(wèn)題，銀行卡也有問(wèn)題。一個(gè)販毒集團(tuán)打了250萬(wàn)元到你的賬號(hào)上，你已經(jīng)涉嫌‘洗黑錢’，我們將對(duì)你進(jìn)行人身關(guān)押，如果你要洗脫罪名，必須接受審核。”這名張警官說(shuō)，“你如果不相信我們是公安的話，可以用手機(jī)打114查詢。”
項(xiàng)先生將信將疑，查了114，發(fā)現(xiàn)確實(shí)是福州市公安局的電話，便慌忙向“張警官”求教，電話又轉(zhuǎn)到了“檢察長(zhǎng)”那里。“檢察長(zhǎng)”說(shuō)：“辦法只有一個(gè)，你把賬戶里所有的錢先全部轉(zhuǎn)到我們的安全賬戶，由我們進(jìn)行鑒別，看你的每一筆錢是否合法。”
就這樣，項(xiàng)先生在當(dāng)天下午通過(guò)網(wǎng)銀將399萬(wàn)元分6次匯到了這名“檢察長(zhǎng)”指定的3個(gè)賬戶上。事后，越想越不對(duì)勁的項(xiàng)某報(bào)了警，但已經(jīng)來(lái)不及了，兩個(gè)小時(shí)內(nèi)，對(duì)方就用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬將這筆款分轉(zhuǎn)到447張銀行卡上，在臺(tái)灣某地取現(xiàn)。
記者從杭州警方了解到，打給項(xiàng)先生的固定電話信號(hào)源來(lái)自柬埔寨，在進(jìn)入大陸電信網(wǎng)前，已通過(guò)改號(hào)軟件，修改為福州警方的電話號(hào)碼。在項(xiàng)先生網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬后，對(duì)方立即通過(guò)韓國(guó)、日本、中國(guó)臺(tái)灣3處的網(wǎng)絡(luò)，將錢轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)。
“電信詐騙是遠(yuǎn)程犯罪，已逐漸從跨區(qū)域到跨國(guó)度。”杭州市公安局刑偵支隊(duì)二大隊(duì)邵曉東告訴《法制日?qǐng)?bào)》記者，詐騙嫌疑人采用境外取款的方式，部分嫌疑人甚至是境外籍，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)在境外撥打網(wǎng)絡(luò)電話、異地轉(zhuǎn)賬、異地取款，給警方偵查和辦案都帶來(lái)了較大的困難。
邵曉東介紹說(shuō)，過(guò)去，詐騙犯罪嫌疑人通過(guò)租用電信營(yíng)運(yùn)商的通訊線路進(jìn)行改號(hào)、使用群發(fā)器進(jìn)行盲目的語(yǔ)言群呼，現(xiàn)在升級(jí)為嫌疑人與受騙人點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的通話實(shí)施詐騙。這些手段使得嫌疑人隱藏更深、欺騙性更強(qiáng)，事主上當(dāng)?shù)膸茁矢�，也加大了打擊難度。
通信服務(wù)轉(zhuǎn)包出現(xiàn)問(wèn)題
“從境外呼叫到大陸，需要落地的服務(wù)器。”邵曉東在辦案中發(fā)現(xiàn)，作案線路的價(jià)格是普通線路價(jià)格的1倍以上，有的甚至是兩三倍。一些通信運(yùn)營(yíng)商為謀求利益，會(huì)把部分通信服務(wù)轉(zhuǎn)包給二級(jí)、三級(jí)代理，但問(wèn)題往往出現(xiàn)在這些代理商身上。這使得不法分子有機(jī)可乘，較容易找到非法服務(wù)商購(gòu)買服務(wù)。
杭州市政協(xié)常委、信息處處長(zhǎng)張少華對(duì)《法制日?qǐng)?bào)》記者說(shuō)，目前市民在向通信運(yùn)營(yíng)商繳納的費(fèi)用中，有一筆費(fèi)用為來(lái)電顯示費(fèi)，這就要求通信運(yùn)營(yíng)商為消費(fèi)者提供真實(shí)的來(lái)電號(hào)碼。而犯罪嫌疑人利用改號(hào)軟件修改后的號(hào)碼，也是通過(guò)通信運(yùn)營(yíng)商推送給消費(fèi)者，電信運(yùn)營(yíng)商在實(shí)施詐騙過(guò)程中存在管理缺失。
浙江省法學(xué)會(huì)金融法研究會(huì)會(huì)長(zhǎng)李有星在接受《法制日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)說(shuō)：“項(xiàng)先生這個(gè)受騙的例子，其中很關(guān)鍵的一個(gè)環(huán)節(jié)是他查詢114后，出于傳統(tǒng)習(xí)慣對(duì)公權(quán)力機(jī)構(gòu)的信任，對(duì)這個(gè)經(jīng)改號(hào)的號(hào)碼產(chǎn)生了誤信，因此造成了損失。而這種誤信是因?yàn)殡娦胚\(yùn)營(yíng)商沒(méi)有顯示準(zhǔn)確號(hào)碼所致，電信運(yùn)營(yíng)商存在過(guò)錯(cuò)責(zé)任，可以依據(jù)過(guò)錯(cuò)責(zé)任索賠。”
詐騙案或引發(fā)過(guò)激行為
“銀行對(duì)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬真實(shí)性存在監(jiān)管盲點(diǎn)。其規(guī)定大額支付即5萬(wàn)元以上需要查驗(yàn)身份，而5萬(wàn)元以下則可以直接轉(zhuǎn)賬支付，這就給犯罪團(tuán)伙提供了便利空間。”李有星認(rèn)為，銀行除了對(duì)辦卡的準(zhǔn)入環(huán)節(jié)審查外，對(duì)于小額分散型的資金流向，如果通過(guò)網(wǎng)銀的終端操作，銀行不可能做到常態(tài)性審查，但對(duì)于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)零柜轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，銀行是完全有能力履行防范詐騙的安全提醒義務(wù)。
“銀行轉(zhuǎn)賬是電信詐騙最后且最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。”杭州律師胡祥甫告訴《法制日?qǐng)?bào)》記者，根據(jù)合同法規(guī)定，消費(fèi)者在銀行匯款時(shí)，銀行有義務(wù)做到協(xié)助、通知和相關(guān)提醒工作，這是依據(jù)儲(chǔ)蓄合同存款合同產(chǎn)生的附隨義務(wù)，屬于法定義務(wù)應(yīng)當(dāng)履行。否則，受害人可以起訴銀行獲得部分賠償。
“電信詐騙案件重在預(yù)防，因其追償難度大，受害人蒙受的巨額損失很難追回，還會(huì)衍生出社會(huì)治安事件。”杭州市消防支隊(duì)宣傳科科長(zhǎng)胡輝向《法制日?qǐng)?bào)》記者介紹說(shuō)，據(jù)消防指揮中心統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，因電信詐騙致使受害人采取了一系列過(guò)激行為，類似跳樓、自殘、恐嚇的案例屢有發(fā)生，給家庭和社會(huì)造成了不良影響，因此，有必要進(jìn)一步加強(qiáng)防騙意識(shí)宣傳。
目前，杭州多數(shù)銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了對(duì)匯款用戶進(jìn)行防詐騙的提醒。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，警方和銀行聯(lián)手成功防范30多起電信、電話詐騙案件，成功攔截百萬(wàn)元匯款。
■鏈接
2011年3月29日10時(shí)許，黑龍江省哈爾濱市南崗區(qū)姚某在辦公室的座機(jī)接到電話，對(duì)方冒充法院人員，稱姚的工商銀行卡涉嫌惡意透支，為保全其合法財(cái)產(chǎn)需轉(zhuǎn)入“安全賬戶”。隨后，在對(duì)方的誘導(dǎo)下，姚通過(guò)個(gè)人手機(jī)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，后發(fā)現(xiàn)存在光大銀行的196萬(wàn)元被騙走。
□說(shuō)“法” 遏制電信詐騙需強(qiáng)化電信金融部門(mén)責(zé)任
電信詐騙之所以屢屢得手，通信運(yùn)營(yíng)商的監(jiān)管不力是重要原因之一。因此，電信主管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)電信行業(yè)的監(jiān)管力度，電信運(yùn)營(yíng)商更要加強(qiáng)監(jiān)管和自查。
立法滯后也是打擊電信詐騙的一大障礙。電信運(yùn)營(yíng)商要對(duì)申請(qǐng)服務(wù)器的用戶、群發(fā)短信的用戶進(jìn)行嚴(yán)格審核，提高準(zhǔn)入門(mén)檻。在提供服務(wù)后，運(yùn)營(yíng)商要定期進(jìn)行核查，對(duì)短信中的詐騙常用詞匯在技術(shù)上實(shí)施
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本文標(biāo)題：電信詐騙呈跨國(guó)作案趨勢(shì)隱蔽性更強(qiáng)
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