當(dāng)前，民生問題無疑是我國面臨的最為重要的問題之一。而作為民生問題的重要一環(huán)，養(yǎng)老問題更是迫在眉睫。 2010 年我國超過 60 歲的老年人已達(dá) 1.74 億，約占總?cè)丝诘?12.8% ，亦即不到 10 人中就有一位 60 歲以上的老年人。 2030 年前后我國將進(jìn)入人口老齡化高峰。
人口老齡化對養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出影響巨大。由于我國現(xiàn)行養(yǎng)老制度仍在逐步完善中，養(yǎng)老資金缺口較大，現(xiàn)有的養(yǎng)老保障制度補(bǔ)缺尚未完成，各種利益群體的養(yǎng)老水平差異較大。在此背景下，如何進(jìn)一步完善城鄉(xiāng)社會保障政策，建立基本養(yǎng)老服務(wù)體系，同時(shí)探討社會化管理的方法，構(gòu)建多元化的養(yǎng)老服務(wù)體系，使人民“老有所養(yǎng)”、“老有所依”，無疑已成為政府和社會各界共同面臨的重要議題。
上海家帝豪電子商務(wù)有限公司基于“消費(fèi)資本論”的理論基礎(chǔ)，創(chuàng)新推出并積極實(shí)踐的“消費(fèi)養(yǎng)老”模式，為我國養(yǎng)老保險(xiǎn)資金來源探索出一條全新的路徑，成為除基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲蓄三大養(yǎng)老資金來源之外的又一支柱，為我國居民養(yǎng)老提供了一種新的有益的選擇。
日前，由經(jīng)濟(jì)日報(bào)社、人民政協(xié)報(bào)社、中國社會保障雜志社等新聞單位發(fā)起，人民日報(bào)社《中國經(jīng)濟(jì)周刊》雜志社和中國社會科學(xué)院財(cái)貿(mào)所信用中心共同主辦、上海家帝豪電子商務(wù)有限公司“我愛我買”（ www.525m.com ）電子商務(wù)網(wǎng)站協(xié)辦的“探討多元化養(yǎng)老模式與養(yǎng)老資金來源解決路徑暨‘消費(fèi)養(yǎng)老’模式論證會”在京召開。來自全國政協(xié)、國家發(fā)改委、人社部、財(cái)政部、商務(wù)部、工信部、工商總局、質(zhì)檢總局、國務(wù)院研究室、中央政策研究室等部委相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)與研究人士，上海、云南、浙江、安徽、山東、河北等省政協(xié)與各部門領(lǐng)導(dǎo)，社科院經(jīng)濟(jì)研究所、全國社會保障基金理事會、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會、中央黨校、國家行政學(xué)院、北京大學(xué)、清華大學(xué)、中央財(cái)大、云南大學(xué)等研究機(jī)構(gòu)、協(xié)會、知名院校與泰康、長江等養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的社會保障、養(yǎng)老、保險(xiǎn)等領(lǐng)域?qū)＜�、學(xué)者，以及人民日報(bào)、人民政協(xié)報(bào)、經(jīng)濟(jì)日報(bào)、中國社會保障雜志等社領(lǐng)導(dǎo)及在京 40 余家媒體共計(jì)近 100 人出席了會議。
以下為清華大學(xué)就業(yè)與社會保障研究中心副主任曹 峰教授在此次會議上的演講：
下面，我跟大家來分享下年輕人與養(yǎng)老的問題。我記得趙本山和小沈陽演過一個(gè)小品：小沈陽說“人死了最大的悲哀是什么？人死了錢沒花了！”趙本山說“人生更大的悲哀就是人活著，錢沒了！”其實(shí)，這就是討論養(yǎng)老問題，或者說跟養(yǎng)老問題非常有關(guān)系，這個(gè)小品題目叫《不差錢》，我們養(yǎng)老問題恰恰很差錢。
我想給大家報(bào)告三個(gè)觀點(diǎn)：
第一個(gè)觀點(diǎn)，現(xiàn)在年輕人正是未來年輕人的主體， 2011 年后的 30 年，中國老齡化趨勢將呈加速的發(fā)展。據(jù)測算 ,2030 年中國 65 歲以上老齡人口將超過日本，老齡人口比例或者總數(shù)將達(dá)到 4.3 億，占總?cè)丝?30% ，中國將成為老齡人口最多的國家。
我們討論社會保障的時(shí)候通�？词乾F(xiàn)在的問題，我們推算一下 ,50 年后老齡的主體，恰恰是現(xiàn)在 20 歲出頭的年齡人，就是我們通常所說的 80 后、 90 后。要想讓 80 后、 90 后晚年過上幸福生活，現(xiàn)在這些人就要做好準(zhǔn)備，或者就要開始準(zhǔn)備。他所做重要的準(zhǔn)備就是為 40 年、 50 年后積累起必要的養(yǎng)老金，至少從現(xiàn)在開始，這個(gè)群體要為自己的養(yǎng)老作出一個(gè)明確的規(guī)劃，這是第一個(gè)觀點(diǎn)。
第二個(gè)觀點(diǎn)，我們提到養(yǎng)老規(guī)劃，我們看一下年輕人的養(yǎng)老意識和養(yǎng)老規(guī)劃現(xiàn)狀是什么樣的。年輕的時(shí)候收入逐漸增加，達(dá)到一個(gè)頂峰之后開始下降，退休以后繼續(xù)下降，退休以后的資金積累要用于自己養(yǎng)老保障，這是一個(gè)現(xiàn)實(shí)的基礎(chǔ)。
我們做一個(gè)非常簡單的數(shù)學(xué)運(yùn)算，比如說現(xiàn)在 22 歲的大學(xué)畢業(yè)生，把他的支出降低到合理最低標(biāo)準(zhǔn)，假定每月 2500 元支出，每年支出就是大概 3 萬元，如果把它作為 38 年后他退休養(yǎng)老金支出折現(xiàn)值作為計(jì)算的基礎(chǔ)。我們再看一下 80 后、 90 后退休以后還能存活多長時(shí)間，有學(xué)者計(jì)算，中國人平均年齡，男性 72 歲，女性 74 歲，作為個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃來講，從保守的角度，我要規(guī)劃 30 年或者 25 年，就是活到 85 歲到 90 歲，如果退休以后還有 30 年的話，按照現(xiàn)值計(jì)算， 3 萬乘以 30 也有 90 萬元，這 90 萬元是按照此時(shí)此刻今天的價(jià)值來計(jì)算的，如果考慮到通貨膨脹的話，從現(xiàn)在算起，假如說每年有 5% 的通貨膨脹率，我們可以計(jì)算 30 年以后，這個(gè)養(yǎng)老數(shù)字將達(dá)到 1336.37 萬元，這是一個(gè)非常大的養(yǎng)老支出。這個(gè)計(jì)算僅僅是考慮到老人沒有買房的壓力，不需要再向子女支出任何額外支出，剛才我們考慮 2500 元錢的時(shí)候，也沒有考慮到老年人隨著健康狀況下降，日趨增加的醫(yī)療費(fèi)用。事實(shí)上 , 基于這樣一個(gè)非常保守的數(shù)字看到一個(gè)非常大的問題，這就是現(xiàn)在 80 后、 90 后年輕人所要面對的未來一個(gè)現(xiàn)實(shí)。
但是 80 后、 90 后的這些年輕人養(yǎng)老意識是什么狀況呢？這個(gè)狀況有一些初步的調(diào)查，我們認(rèn)為令人擔(dān)憂。初步調(diào)查顯示，現(xiàn)今年輕人非常忽視養(yǎng)老問題，或者是缺乏養(yǎng)老規(guī)劃的意識。資料表明，很多人非常不關(guān)注養(yǎng)老問題 , 認(rèn)為自己離養(yǎng)老還很遙遠(yuǎn)，四五十年的路還很漫長。這個(gè)不關(guān)注，也有其客觀規(guī)律。研究表明，一生中人生規(guī)劃早期主要關(guān)注自己的就業(yè)、結(jié)婚、生育，包括現(xiàn)在住房問題，逐步逐步才有額外的資金或者是額外儲蓄為自己的養(yǎng)老做準(zhǔn)備。這是一般的規(guī)劃，但是事實(shí)上面臨這樣的挑戰(zhàn)，我們想說的是現(xiàn)在的年輕人不得不去提早考慮自己的養(yǎng)老規(guī)劃問題。
第三個(gè)觀點(diǎn)，年輕人與“消費(fèi)養(yǎng)老”的問題，既然年輕人從本質(zhì)上、意識上缺乏主觀管理，客觀上又集中消費(fèi)領(lǐng)域，比如說結(jié)婚、生育、購房、購車，這些都是大宗消費(fèi)，就和今天“消費(fèi)養(yǎng)老”有所掛鉤。
傳統(tǒng)上，個(gè)人養(yǎng)老是政府、企業(yè)、個(gè)人共同承擔(dān)，但是政府傳統(tǒng)養(yǎng)老體制或者現(xiàn)在建立的養(yǎng)老體制基本思想是�；镜�，讓人過上一個(gè)基本的生活，從現(xiàn)在來講 , 這個(gè)還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，就是剛才那三個(gè)字，“還差錢”，還有什么更好的辦法讓年輕人自動(dòng)積累自己的養(yǎng)老金呢， “消費(fèi)養(yǎng)老”目前是一個(gè)好的想法，好的主意。
“消費(fèi)養(yǎng)老”核心、基本思想就是人們從個(gè)人消費(fèi)當(dāng)中逐步累積自己的養(yǎng)老金，這種消費(fèi)模式有一種自主性或者自動(dòng)行。國家社會養(yǎng)老保險(xiǎn)是靠國家強(qiáng)制性進(jìn)行的，這是它的保障機(jī)制，“消費(fèi)養(yǎng)老”是自我強(qiáng)化模式，就是不由自主進(jìn)行消費(fèi)，國家也鼓勵(lì)消費(fèi)，如果在消費(fèi)過程中不由自主積累養(yǎng)老金，這對追求消費(fèi)的年輕人來講將是一個(gè)很好的模式。當(dāng)然，這樣的模式還需要企業(yè)配合，需要企業(yè)良好的運(yùn)營，如果這筆資金有所積累，需要保值增值，還有一些合理性的建議。
總體上來說，這種消費(fèi)和養(yǎng)老相結(jié)合的模式，為現(xiàn)在的年輕人積累養(yǎng)老金開拓了一個(gè)新的思路，也為我們解決養(yǎng)老問題，應(yīng)對老齡化的挑戰(zhàn) , 提供了一個(gè)新的窗口，看待問題新的視角，所以我們覺得這個(gè)非常有意義。（文/樂購網(wǎng)--www.sh-jijian.com）
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本文標(biāo)題：曹峰：“消費(fèi)養(yǎng)老”為解決養(yǎng)老問題提供了新窗口
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