延遲退休真的要來了!前幾天，人社部表示，延遲退休方案將在明年正式出臺(tái)，或于2022年正式實(shí)施。作為首當(dāng)其沖的80、90后，怎一個(gè)“苦”字了得。
苦歸苦，日子還得過。但是如果有錢，自己提前給自己退休，也是可以的!否則只能接受延退的事實(shí)了。
我們大膽的設(shè)想下
有多少錢才可以提前退休?
根據(jù)北京師范大學(xué)教授鐘偉的一篇權(quán)威學(xué)術(shù)研究報(bào)告，現(xiàn)在有“255萬”才相當(dāng)于30年前的“萬元戶”�？紤]到通貨膨脹一直存在且還會(huì)持續(xù)，為了確保退休后的生活質(zhì)量不至于降太多，在計(jì)算時(shí)要考慮到通貨膨脹因素。
真實(shí)通脹率=印鈔速度-財(cái)富增長(zhǎng)速度=M2增速-GDP增速。
根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，1990年—2015年，我國(guó)M2平均增速為20.02%，GDP平均增速為9.94%。也就是說，從1990年到2015年，真實(shí)通脹率=20.02%-9.94%=10.08%。為了計(jì)算方便，小編假設(shè)未來每年真實(shí)通脹率為10%。
假設(shè)小編在上海退休后，身體健康吃嘛嘛香不需要增加其他開銷，每月的生活開支為4000元，按55歲退休活到80歲，那就需要準(zhǔn)備25年的養(yǎng)老支出。
也就是說，小編需要攢：4000元×12個(gè)月×25年=120萬元。再算上退休后每年10%的實(shí)際通貨膨脹率，如果第一年的開支是4000元×12個(gè)月=4.8萬元的話，第二年的開支就會(huì)是4.8萬元×(1+10%)=5.28萬元，此后每年遞增。按這個(gè)來算，25年的養(yǎng)老成本將達(dá)到472.13萬元!!
正常退休，能領(lǐng)多少退休金?
每月正常繳費(fèi)，退休后到底能拿回多少養(yǎng)老金?這是大家特別關(guān)心的問題。按照養(yǎng)老金的計(jì)算公式：
1、每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金
2、基礎(chǔ)養(yǎng)老金=全省上年度在崗職工月平均工資×(1+本人平均繳費(fèi)指數(shù))÷2 ×繳費(fèi)年限×1%
3、本人平均繳費(fèi)指數(shù)=本年繳費(fèi)工資與上一年本地平均工資之比相加÷實(shí)際繳費(fèi)年限
4、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)
假設(shè)小編25歲入職，55歲正常退休，活到了80歲，每月稅前工資10000元，工作期間養(yǎng)老保險(xiǎn)一直按上海規(guī)定的個(gè)人繳8%、企業(yè)繳20%的比例正常繳納，從未間斷。(假設(shè))2015年上海市在崗職工月平均工資為6500元，假設(shè)小編個(gè)人平均繳費(fèi)指數(shù)為1.2，那么，退休后每月可領(lǐng)取的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為：6500×(1+1.2)÷2×(55-25)×1%=6500×1.1×30×1%=2145元。
根據(jù)國(guó)務(wù)院“個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)表”相關(guān)規(guī)定，55歲退休個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)是170個(gè)月。也就是說，55歲退休后，每月可領(lǐng)取的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的金額是：個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)=10000元×8%×12個(gè)月×(55-25)÷170=10000×0.08×12×30÷170=288000÷170=1694.12元。
這意味著，小編退休時(shí)，每個(gè)月領(lǐng)到的養(yǎng)老金總數(shù)是：基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=2145元+1694.12元=3839.12元。
假設(shè)活到80歲，養(yǎng)老金一直沒有漲幅，那么一共可以領(lǐng)到養(yǎng)老金3839.12×12×(80-55)=3839.12×12×25=45922.92×25=1151736元，將近115.2萬元。
所以，如果不想延遲退休又想保持現(xiàn)在生活質(zhì)量，那55歲正常退休前要攢夠472.13萬元-115.2萬元=356.93萬元!
356.93萬元!!
假如小編真的能每個(gè)月稅前拿到10000元(假如啊你懂的)，從25歲到55歲退休時(shí)工資維持不變(都是稅后到手7454.3元)，而且上海的生活消費(fèi)水平一直都不變。在大上海租個(gè)小單間，一個(gè)月房租加水電2000元，每個(gè)月吃飯1000元(一天伙食才33元…)，公交地鐵費(fèi)240元，手機(jī)費(fèi)水果費(fèi)以及臨時(shí)花費(fèi)500元，衣服和日用品每月500元，在這么勤儉這么摳門兒的情況下，每個(gè)月的余額是7454.3-2000-1000-240-500-500=3214.3元!
從25歲到55歲退休，30年能攢3214.3×12×30=1157148元!離356.93萬還差近241.22萬元!
細(xì)心的你有沒有發(fā)現(xiàn)上述的計(jì)算方法有一個(gè)很嚴(yán)重的漏洞?那就是家庭!雖然是兩個(gè)人掙錢，但花錢的地方卻多出了很多，比如養(yǎng)育孩子、照顧老人…
算到這里，小編恍然大悟!啥也不說了，趕緊好好上班、努力提高技能(畢竟已經(jīng)接近三十歲工資也沒達(dá)到10000元)、加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)的規(guī)劃制定理財(cái)目標(biāo)!
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