大概從2014年開始，很多P2P平臺(tái)效仿余額寶的模式，陸續(xù)推出了自家的活期理財(cái)產(chǎn)品，高達(dá)10%左右的年化收益率，得到了不少投資者的青睞。2015年余額寶收益率一路下跌，最終跌破3%。而P2P網(wǎng)貸行業(yè)近幾年的飛速發(fā)展，吸引了越來越多的人關(guān)注、投資。一部分投資者把理財(cái)?shù)闹饕Y金轉(zhuǎn)到了P2P平臺(tái)活期產(chǎn)品上�；钇诋a(chǎn)品一下成為各平臺(tái)的明星產(chǎn)品。
活期理財(cái)之所以受歡迎，主要因?yàn)榇嫒§`活，收益可觀。雖然這一兩年收益率也在下降，但6%-7%左右的平均年化收益率，也比銀行定期高出很多。重要的是，這種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式，更容易被新生力量80、90后所接受。
雖然行業(yè)發(fā)展的快，但畢竟不夠成熟，平臺(tái)延期還款、跑路時(shí)有發(fā)生。論壇上也時(shí)常能看到P2P投資者分享自己踩雷的辛酸血淚史。在P2P圈，資深專業(yè)的投資者絕對(duì)是占少數(shù)。(這里所謂的專業(yè)，就我看來是那種了解P2P運(yùn)作流程，熟知其中潛在的風(fēng)險(xiǎn)，理性投資的人群。)
投資者看好網(wǎng)貸投資可觀的收益，又畏懼平臺(tái)跑路的風(fēng)險(xiǎn)，活期產(chǎn)品的出現(xiàn)無形中減少了投資者的擔(dān)憂。和以前的固定期限投資不同，活期產(chǎn)品最大的優(yōu)勢(shì)就是存取靈活，投資后如果覺得平臺(tái)有什么風(fēng)吹草動(dòng)，也可以第一時(shí)間取現(xiàn)走人。
由此可見，活期成為許多投資者心目中的安全籌碼。而這個(gè)籌碼分量又能有多重?一旦出現(xiàn)擠兌，活期同樣無法取現(xiàn)。更為可怕的是，在現(xiàn)實(shí)投資中，投資者即使投的是活期產(chǎn)品，如果不是急著用錢，很少有投資者會(huì)短時(shí)間內(nèi)取現(xiàn)，反而有可能因?yàn)榘踩I碼放松對(duì)平臺(tái)的審視。
這兩年，P2P投資人數(shù)都是成倍的增長(zhǎng)，對(duì)于這些新進(jìn)入的投資者，人生"地"不熟，活期產(chǎn)品無疑是最佳的投資對(duì)象�；钇诋a(chǎn)品更像是平臺(tái)的衍生品，大多是打包類債權(quán)，相比固定期限標(biāo)的，信息披露不夠詳細(xì)，錢借給了誰，投資新手很可能會(huì)忽略。整個(gè)借貸過程中，投資人應(yīng)該知道借款人的信息及借款期限，通過自己的判斷決定是否投資，而這些往往會(huì)被諸如"資金借給平臺(tái)上的借款人"等語言所誤導(dǎo)。
所以，這種投資方式并不能讓投資者學(xué)會(huì)如何考察一個(gè)平臺(tái)或標(biāo)的的真實(shí)、可靠性。如果每次投資流程僅僅是點(diǎn)擊"投資"、"取現(xiàn)"按鈕那么簡(jiǎn)單，會(huì)讓投資者養(yǎng)成很不好的投資習(xí)慣�；钇诋a(chǎn)品對(duì)于一個(gè)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)有很高的要求，而這期間存在的期限錯(cuò)配，設(shè)立資金池等風(fēng)險(xiǎn)隱患，多數(shù)投資新手也沒什么太多概念。
在我國(guó)，投資者極度缺乏對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知，在以往的投資方式中，除非遇上非法集資，幾乎沒有哪種投資可以讓投資者血本無歸，即使是風(fēng)險(xiǎn)性極高的股市，還會(huì)給投資者剩點(diǎn)咸菜錢呢。而一旦在P2P投資中不幸踩雷，投資者很難拿回本金。
對(duì)于平臺(tái)來說，設(shè)立活期產(chǎn)品的目的，一個(gè)是吸引投資人，再有讓投資人通過初體驗(yàn)，增進(jìn)對(duì)平臺(tái)的信任，從而進(jìn)一步投資。雖然方便了投資者，但有可能為其今后的投資之路埋下了一顆雷。
2016年勢(shì)必是殘酷的一年，隨著監(jiān)管政策不斷出臺(tái)，諸多P2P平臺(tái)無疑會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中倒下。據(jù)零壹研究院數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計(jì)，截至2016年1月底，全國(guó)正常平臺(tái)1771家，問題平臺(tái)2012家。雖然80、90后的年輕人在投資者中占多數(shù)，但從投資金額看，60、70后絕對(duì)是主力軍，他們普遍有一定的財(cái)富積累，但對(duì)于這種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)模式的接受速度以及信息獲取能力，要略遜于年輕人。從去年開始的e租寶，到前幾天鑫利源的囂張跑路，P2P在成長(zhǎng)路上，會(huì)不斷有平臺(tái)出現(xiàn)問題垮掉。
對(duì)于投資者來說，更應(yīng)該正確看待活期理財(cái)產(chǎn)品。如何篩選平臺(tái)，正視投資風(fēng)險(xiǎn)才是王道。
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本文標(biāo)題：P2P活期產(chǎn)品可能是投資路上的定時(shí)炸彈
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