十月底的時(shí)候，招財(cái)寶天津市中藝項(xiàng)目出了1.2億逾期。我感覺(jué)這不是一件壞事。
黑天鵝還沒(méi)來(lái)
在銀行都?jí)馁~攀升的情況下，與其保持著“零逾期”的光鮮外表，還不如坦誠(chéng)地讓投資者看到一些變數(shù)。一般的小項(xiàng)目逾期，讓保險(xiǎn)代償，根本不會(huì)引起人們注意。但天津中藝這種字面意義上的“爆炸事件”，絕對(duì)是突發(fā)性、影響巨大的小概率事件，足夠算得上黑天鵝的標(biāo)準(zhǔn)。
但后來(lái)呢?一個(gè)星期過(guò)去了，招財(cái)寶這次逾期的造成的危害相當(dāng)有限。逾期發(fā)生之后的幾天，一些媒體上，甚至出現(xiàn)了“明貶暗褒” 的報(bào)道——那文章里的介紹招財(cái)寶的宣傳語(yǔ)要比事件本身還要多（難怪有陰謀論者懷疑它是一起營(yíng)銷策劃）。
想來(lái)網(wǎng)貸項(xiàng)目逾期已經(jīng)不再是“黑天鵝事件”。通常講的黑天鵝事件，是指非常難以預(yù)測(cè)，不尋常的事件。對(duì)于老練的 P2P投資人來(lái)說(shuō)，投資前就有踩雷的心理準(zhǔn)備，項(xiàng)目逾期更是家常便飯。老是出現(xiàn)的黑天鵝就不能叫是黑天鵝了。
能看到這篇文章的人，大部分是已經(jīng)歷了P2P市場(chǎng)起伏之后的一批特殊群體，可能有些朋友比我踩的雷還多；就算沒(méi)有親身經(jīng)歷過(guò)逾期，至少也常有聽(tīng)聞。各種逾期和跑路的新聞時(shí)刻在提醒我們，市場(chǎng)兇險(xiǎn)難以捉摸�？吹竭@些“灰天鵝”，并不使人恐懼，而是一種警醒，提醒自己要再更加謹(jǐn)慎一點(diǎn)。
我們知道會(huì)有逾期，可還是愿意來(lái)投資P2P，那就是說(shuō)明P2P的高收益可以彌補(bǔ)部分逾期帶來(lái)的損失。只有這種投資才是理性的，在市場(chǎng)規(guī)律的支配下做出的。
危險(xiǎn)的是那些新投資人，同時(shí)又信息閉塞，沒(méi)有足夠準(zhǔn)備。如果看看網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)報(bào)告：10月份出現(xiàn)了47家問(wèn)題平臺(tái)。47這個(gè)數(shù)字看起來(lái)不大，其實(shí)數(shù)字的背后，說(shuō)不定就是愛(ài)子重病、沒(méi)錢(qián)就醫(yī)；結(jié)婚辦事、沒(méi)錢(qián)買(mǎi)房；年長(zhǎng)孤寡、沒(méi)錢(qián)養(yǎng)老……發(fā)生在鮮活的個(gè)人身上的悲劇，一個(gè)就已經(jīng)太多了。
黑天鵝一定會(huì)來(lái)
真正的黑天鵝不會(huì)讓人猜到它什么時(shí)候出現(xiàn)，以什么方式出現(xiàn)。但我們能確定的是“凡事只要有可能出岔子，就一定會(huì)出岔子 ”。這就是《星際穿越》電影里提起過(guò)的“墨菲定律”。
早前，天真的我還猜測(cè)政策很可能會(huì)成為P2P的黑天鵝。但現(xiàn)在，政策的風(fēng)向要么是“總理力挺”；要么是“規(guī)范發(fā)展”。監(jiān)管意見(jiàn)出臺(tái)前，肯定還會(huì)有征求意見(jiàn)稿——這種基調(diào)下，野蠻的、不合時(shí)宜的、政策性的大規(guī)模殺傷性武器出現(xiàn)概率越來(lái)越低了。 P2P投資不太可能被“一刀切”的傷害。
P2P的黑天鵝可能是一種我們現(xiàn)在想不到的事件。也許它是網(wǎng)貸行業(yè)里的“光大烏龍指”；也許它是匯率開(kāi)放和利率改革帶來(lái)的資金沖擊；也許它是某次新型支付系統(tǒng)的大崩潰。就連瑞典那個(gè)已經(jīng)掛牌上市的平臺(tái)TrustBuddy都會(huì)發(fā)生挪用客戶資金的事情……
除了死亡之外，世界上沒(méi)有什么 100%確定的事情——能看清楚這一點(diǎn)才能接受風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)。風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移、或者用其他形式獲得補(bǔ)償，但是風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)消失。只要客觀上存在發(fā)生損失的可能，那么風(fēng)險(xiǎn)遲早會(huì)變成為的現(xiàn)實(shí)狀態(tài)。
由于小概率事件在一次投資中發(fā)生的可能性很小，人就容易錯(cuò)誤地理解為，自己的某次投資不會(huì)發(fā)生小概率事件。正是由于這種錯(cuò)覺(jué)，麻痹了安全意識(shí)，加大了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的后的危害，造成了意想不到的損失。
面對(duì)有可能出現(xiàn)的黑天鵝，一種是消極的態(tài)度，認(rèn)為既然風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的，損失遲早會(huì)發(fā)生，那么，投資決策就難有作為，一切聽(tīng)天由命罷了；另一種是積極的態(tài)度，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)雖不可避免，損失遲早要發(fā)生的，那么投資就不能有絲毫放松的思想，要時(shí)刻提高警覺(jué)，事先做好合理地安排。
我是不信命的，要想保證自己的錢(qián)袋子安全，必須采取積極的預(yù)防方法。要對(duì)自己的錢(qián)負(fù)責(zé)，每次投資前還是要想得更周到全面一些，采取多種保險(xiǎn)措施，防止偶然發(fā)生的事件導(dǎo)致的災(zāi)難和損失。在每一次投資時(shí)，都事先想好，如果它發(fā)生逾期，我能接受嗎?我最大能承擔(dān)多少損失?為了那點(diǎn)收益，我付出的時(shí)間劃算嗎?
歸根到底，“意外”也是這個(gè)世界的一部分，投資就必須學(xué)會(huì)如何接受意外，接受損失，并不斷從中學(xué)習(xí)成功的經(jīng)驗(yàn)。
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