河南洛陽(yáng)市有些擔(dān)保公司打著投資擔(dān)保的名義高息吸儲(chǔ)民間資金，嚴(yán)重違背了國(guó)家的法律法規(guī)，擾亂了金融秩序的事。這些擔(dān)保公司由于沒有國(guó)家銀行的監(jiān)督和準(zhǔn)備金保障，成千上萬(wàn)的儲(chǔ)戶面臨著血本無(wú)歸的風(fēng)險(xiǎn)。而且這些擔(dān)保公司剛成立就違反法律規(guī)定，抽逃出資，為公司留下隱患。
洛陽(yáng)市工商局經(jīng)濟(jì)檢查支隊(duì)從2009年春節(jié)后開始調(diào)查整治擔(dān)保業(yè)。當(dāng)時(shí)，洛陽(yáng)市金融辦在行業(yè)工作推進(jìn)中，逐漸發(fā)現(xiàn)了近年來(lái)興起的擔(dān)保業(yè)出現(xiàn)亂象，影響金融秩序和行業(yè)發(fā)展，上報(bào)洛陽(yáng)市政府。市政府接到匯報(bào)后，立即通知洛陽(yáng)市工商局前去開會(huì)、商討，責(zé)成由兩家單位聯(lián)合，由洛陽(yáng)市工商局負(fù)責(zé)調(diào)查取證，對(duì)擔(dān)保業(yè)加強(qiáng)整治。而洛陽(yáng)市工商局此前也在日常工作中，不時(shí)接到舉報(bào)和投訴擔(dān)保公司的違規(guī)行為。
根據(jù)調(diào)查情況，在洛陽(yáng)市列入調(diào)查范圍的擔(dān)保公司中，違規(guī)經(jīng)營(yíng)者占據(jù)了近三分之一。洛陽(yáng)鑫安、洛陽(yáng)寶銀、洛陽(yáng)金道、洛陽(yáng)盛歸來(lái)等多家擔(dān)保公司均存在違法操作情況。一個(gè)典型的例子是，洛陽(yáng)市澗西區(qū)聯(lián)盟路洛陽(yáng)盛歸來(lái)投資擔(dān)保有限公司。
洛陽(yáng)市澗西區(qū)聯(lián)盟路洛陽(yáng)盛歸來(lái)投資擔(dān)保有限公司是一家成立于2008年10月10日的擔(dān)保公司。 該公司注冊(cè)地址位于洛陽(yáng)市澗西區(qū)牡丹廣場(chǎng)旁萬(wàn)國(guó)銀坐B坐1901室，但是注冊(cè)三天后，出資800萬(wàn)元的法定代表人之一沙某從該公司借款1000萬(wàn)元，并約定2009年5月中旬還款，其中311萬(wàn)元用做歸還公司注冊(cè)時(shí)借劉某的款項(xiàng)。5月25日，沙某本人已歸還公司854萬(wàn)元，但仍有146萬(wàn)元未能按與公司簽訂的借款協(xié)議歸還。現(xiàn)辦公地址于2011年年初新搬到洛陽(yáng)市解放路、唐宮路交叉路口“凱旋門大酒店”北隔壁;成立于2008年，老板名喚潘百勤，原是宜陽(yáng)縣某信用社員工。成立之初，他實(shí)際資金僅有近百萬(wàn)元，卻采取抽逃資金，弄虛作假的方法，以5000萬(wàn)元的名義開辦公司。等手續(xù)騙到手后，再把驗(yàn)資的資金抽逃歸還。沒有錢如何開展業(yè)務(wù)?為此，他們不顧國(guó)家嚴(yán)禁擔(dān)保公司違法吸儲(chǔ)的明文規(guī)定，在市區(qū)和各個(gè)縣市區(qū)甚至包括部分農(nóng)村，設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)四十多個(gè)，掛擔(dān)保公司牌子，開展高息吸儲(chǔ)業(yè)務(wù)。為了誆騙群眾，他們用多種方式宣傳鼓動(dòng)社會(huì)人群參儲(chǔ)，許以高額利息。凡是早期的有親戚朋友關(guān)系的最低利息是1分5厘，最高的利息是3分左右。許多群眾不知道擔(dān)保公司不準(zhǔn)吸儲(chǔ)，不明真象，加之受高額利息的引誘，紛紛前來(lái)儲(chǔ)蓄，少的一兩萬(wàn)，多的上百萬(wàn)甚至千萬(wàn)元。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，幾年來(lái)，這家公司先后非法高息攬儲(chǔ)4億元，涉及千家萬(wàn)戶。
盛歸來(lái)?yè)?dān)保公司并沒有把非法高息吸儲(chǔ)得來(lái)的錢交給國(guó)家銀行接受監(jiān)管，也沒有投入到國(guó)家經(jīng)過立項(xiàng)批準(zhǔn)的大型項(xiàng)目建設(shè)中去。他們根本不考慮近遠(yuǎn)期能不能歸還百姓的血汗錢，而是把這些錢用到自己的房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)中，為此，這家以潘百勤為老板的個(gè)體擔(dān)保公司，又成立了一個(gè)河南廣宇房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，自己高息吸儲(chǔ)，自己直接花費(fèi)使用這些資金。據(jù)我們不完全掌握，他們將這4億元資金分別投資到以下房地產(chǎn)項(xiàng)目：一，洛陽(yáng)市老城區(qū)舊城改造。地址在九都路以北，移動(dòng)公司以西，中州路以南，金葉路以東，300多畝，2010年5月他已經(jīng)給有關(guān)單位支付資金1.7億元，遺憾的是該項(xiàng)目因?yàn)椴疬w問題至今沒有動(dòng)工的跡象。二，2010年，這家公司在伊川縣汽車站附近與別人合資購(gòu)買一塊沒經(jīng)國(guó)家土地部門正規(guī)掛牌出讓的地皮搞房地產(chǎn)開發(fā)，投資六百多萬(wàn)元，因?yàn)楹秃献鞣疆a(chǎn)生經(jīng)濟(jì)糾紛，一直在打官司。現(xiàn)在，房子雖然建了一些，但至今沒有出售一套，數(shù)百萬(wàn)元錢等于死滯在那里。三，2010年，他們?cè)谛掳部h投資1000多萬(wàn)元，與人合作開發(fā)房地產(chǎn)，在建設(shè)中的商品房也是因?yàn)榕c合作方因?yàn)榻?jīng)濟(jì)問題鬧矛盾打官司而中途停建，也是至今沒有出售一套，這千萬(wàn)元投資啥時(shí)侯能有收益還是個(gè)未知數(shù)。四，2010年8月，這家公司在北京市涿州花了一億元錢購(gòu)買了幾十畝土地，準(zhǔn)備建設(shè)商品房，直到現(xiàn)在還沒有動(dòng)工。錢卻花出去了!原因是有關(guān)手續(xù)沒有辦理齊全。動(dòng)工遙遙無(wú)期。以上只是我們已經(jīng)有確鑿證據(jù)知道的項(xiàng)目情況，他還有幾千萬(wàn)投資的項(xiàng)目，都是因?yàn)楹献骱徒?jīng)營(yíng)不善停滯不前。
該公司老板潘百勤除了拿著儲(chǔ)戶的錢大搞房地產(chǎn)項(xiàng)目致使資金回收無(wú)望外，更為令人氣憤的是他還拿著儲(chǔ)戶的錢肆意揮霍。請(qǐng)看以下事實(shí)：他花費(fèi)800萬(wàn)元購(gòu)買了一輛賓利牌高級(jí)轎車，開回來(lái)后怕儲(chǔ)戶看到產(chǎn)生付面影響，就聽從身邊高參的意見暫時(shí)鎖在車庫(kù)里。他購(gòu)買高級(jí)奔馳轎車兩輛。一輛是550型都市越野，價(jià)值200多萬(wàn)元;一輛是350型都市越野，價(jià)值100多萬(wàn)元，一輛豪華雪弗萊商務(wù)車，價(jià)值200萬(wàn)元。他總共有各種小轎車30多輛，其中價(jià)值30萬(wàn)元以上的轎車就有20多輛!這些車總價(jià)值超過千萬(wàn)，每年的開支又是個(gè)天文數(shù)字!另外，為了制造影響，千方百計(jì)讓儲(chǔ)戶感覺到他很有錢的假象，他還給一個(gè)付經(jīng)理發(fā)年薪100萬(wàn)元，給五個(gè)付經(jīng)理年薪發(fā)50萬(wàn)元，年薪10幾萬(wàn)元的管理層就有幾十人!他有意識(shí)創(chuàng)造了洛陽(yáng)市年薪的最高記錄!是他真的有錢嗎?不是，是為了制造噱頭，讓更多的百姓相信并繼續(xù)上當(dāng)受騙! 再看看潘白勤的個(gè)人生活吧。他在北京市有多套豪宅，價(jià)值一千多萬(wàn)元，在洛陽(yáng)市有多套房產(chǎn)，價(jià)值數(shù)百萬(wàn)元。在他的辦公室里有兩樣?xùn)|西最值錢，他用的銀質(zhì)茶杯一只就價(jià)值三千多元，玻璃柜廚里放的11只恐龍蛋價(jià)值連成。他手腕上帶的進(jìn)口手表18萬(wàn)多元!
我們給他算了一筆粗帳：非法吸儲(chǔ)得來(lái)的4億元，投資到房地產(chǎn)3億元左右，全部成了半死不活工程，沒有一分錢效益�？梢钥隙ń诨蛘哌h(yuǎn)期也難以收回本金及收益，甚至有可能打水漂。另外他還揮霍消費(fèi)幾千萬(wàn)元。買別墅，購(gòu)超級(jí)豪華轎車等，這些儲(chǔ)戶的錢很難再收回來(lái)了。而這4億元儲(chǔ)金每年的利息是8000萬(wàn)元左右。上述事實(shí)說明，潘百勤根本沒有能力償還儲(chǔ)戶的本金，可是，他拿什么去支付利息呢?一是用更高的利息攬儲(chǔ)，有時(shí)侯竟然月息五分到一毛。他的辦法是，不管黑貓白貓，只要能抓到錢就是好貓。管他違法不違法!二是挖東墻補(bǔ)西墻。他利用自己的公司還沒有徹底倒閉的暫時(shí)紅火，作最后一搏，以高息向別的擔(dān)保公司借貸款來(lái)彌補(bǔ)兌付儲(chǔ)戶的利息。
他們還不以為恥的，沾沾自喜的開投資擔(dān)保年終表彰大會(huì)。附圖就是他們表彰大會(huì)的現(xiàn)
現(xiàn)在，洛陽(yáng)盛歸來(lái)公司仍在大力宣傳拼命包裝自己，用紅紅火火的假象贏得社會(huì)的肯定、贊譽(yù)和更多的儲(chǔ)金，這猶如一個(gè)人臨死前的回光返照現(xiàn)象。這種惡性循環(huán)維持不了多久，終有暴露的一天。我們希望上級(jí)金融監(jiān)管部門、上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)能及早調(diào)查了解發(fā)現(xiàn)真象，按照國(guó)家的有關(guān)法律法規(guī)嚴(yán)肅處理，凍結(jié)他的所有非法財(cái)產(chǎn)，防止潘百勤銷毀證據(jù)，轉(zhuǎn)移非法所得，盡量給儲(chǔ)戶彌補(bǔ)歸還本金，把百姓的損失降低到最低限度。如果對(duì)于該公司的違規(guī)違法不及時(shí)調(diào)查并糾正處理，勢(shì)必會(huì)造成儲(chǔ)戶的不滿激憤，引起社會(huì)動(dòng)亂、恐慌，造成難以彌補(bǔ)的嚴(yán)重后果：坑了國(guó)家，害了領(lǐng)導(dǎo)，害了千萬(wàn)儲(chǔ)戶百姓。
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