“總資產(chǎn)同比增長23%、突破2500億元，實現(xiàn)凈利潤超過30億元，不良貸款率降至0.48%。”正在等待上市的徽商銀行昨日交出了2011年“成績單”。不過，在經(jīng)營向好的同時，徽商銀行去年的存貸款、凈利潤增速均出現(xiàn)放緩勢頭。
年報顯示，徽商銀行前十大客戶貸款比例仍高達(dá)44%以上，而其小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)也仍需補課。以緩解小微企業(yè)融資難為口號沖刺上市的城商行尚需在小微業(yè)務(wù)上發(fā)力。
凈利潤增速顯著放緩
截至2011年末，徽商銀行實現(xiàn)主營業(yè)務(wù)利潤119億元，同比增長近30%，經(jīng)營利潤51.83億元，同比增長27%，凈利潤34.9億元，同比增長近28%。總資產(chǎn)達(dá)2570億元，同比增長23%；存款余額為2057億元，同比增長26%；貸款余額為1374億元，同比增長17%。 平均凈資產(chǎn)收益率和總資產(chǎn)收益率分別為1.50%和22.22%，同比分別提升0.04個、2.33個百分點。
不過，與2010年相比，徽商銀行去年總資產(chǎn)、貸款、凈利潤增速均有所放緩。數(shù)據(jù)顯示，其2010年上述三項業(yè)務(wù)分別增長29%、21%、54%。尤其是凈利潤增速，2011年同比增速僅為2010年增速的一半。而與其處于同一梯隊的成都銀行、重慶銀行，去年凈利潤增速均在35%以上，而江蘇銀行成立時間雖晚于徽商銀行，但資產(chǎn)規(guī)模已逾5100億元，是徽商銀行的兩倍。
年報中，徽商銀行設(shè)定的2012年經(jīng)營指標(biāo)也大大降低。按照其設(shè)想，到今年年底，存款余額增長13.5%，其中零售存款增長17%；貸款余額增長13%，全年實現(xiàn)經(jīng)營利潤59.98億元，凈利潤42.6億元。
對于正在沖刺上市的徽商銀行來說，龐大的股東數(shù)是其揮之不去的夢魘。從2010年初開始，徽商銀行開始頻頻進(jìn)行股權(quán)轉(zhuǎn)讓和股權(quán)清理，累計轉(zhuǎn)讓近8億股，占其總股本約10%，但清理結(jié)果似乎并不顯著。截至2011年底，徽商銀行股東數(shù)從2010年底的18304戶減少到16382戶，其中主要是個人股東減少了1886戶，國有股股東減少了73戶。
與此同時，其大股東陣營也在發(fā)生變化。并列第十大股東的奇瑞汽車、恒泰房地產(chǎn)開發(fā)有限公司已經(jīng)在前十大股東名單中消失。此前，這兩家股東持股比例均為2.45%，接盤奇瑞汽車的休寧新華投資管理有限公司躋身為第十大股東。第六大股東蕪湖市建設(shè)投資有限公司在轉(zhuǎn)讓8175.35萬股后，退居第七大股東。第三大股東國元控股持股比例亦從2010年底的8.07%增至8.32%。
即便如此，徽商銀行股東龐雜的情況并未得到根本改善，且法人股東不減反增，從2010年的234戶增加到271戶，個人股東仍然多達(dá)16013戶。并且，前十大股東的持股比例從2010年的61.24%降至去年末的55.64%，股權(quán)結(jié)構(gòu)更為分散。
大客戶貸款占比近半
近年來，城商行在支持小微企業(yè)融資方面雖然持續(xù)發(fā)力，但要做到與其宣稱的“中小企業(yè)和小微企業(yè)自己的銀行”仍需努力。
年報顯示，徽商銀行雖然努力降低在貸款上對大客戶的依賴，但其前十大客戶貸款比例依然居高不下。截至2011年末，徽商銀行對前十大客戶貸款占比仍然高達(dá)44.58%，而2010年、2009年這一比例更是達(dá)到58.9%、52.55%。
截至2011年末，徽商銀行小微企業(yè)貸款共投放326億元，僅為全行貸款余額的23%左右。該行甚至表示，要積極培育系統(tǒng)性、集團(tuán)型客戶，加大對財政、社會保障、住房公積金等政府部門的機(jī)構(gòu)存款營銷力度，以拉動存款增長。
實際上，正在排隊等侯上市的城商行中，存在類似情況的并非徽商銀行一家。據(jù)重慶銀行2011年年報，截至去年底其小微貸款余額138億元，占全行貸款余額約14%，而其同期前十大客戶貸款比例為40.48%，2010年和2009年則分別為47.43%、56.29%。
已披露2011年年報的城商行中，只有蘭州銀行一家去年的個人存款接近存款總額的50%，新增貸款的70%以上用于小微企業(yè)和個人經(jīng)營貸款。
不過，徽商銀行亦表示，將加大對小微企業(yè)貸款的投放力度，重點支持授信額度500萬元以下的小微企業(yè)。而重慶銀行則計劃，大中企業(yè)、小微企業(yè)、個人今年新增貸款投放比例力爭達(dá)到3∶4∶3。
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本文標(biāo)題：大客戶貸款占比居高城商行“小微”成績欠佳
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