外貿(mào)疲軟，一些服務(wù)于小微企業(yè)的外貿(mào)B2B電子商務(wù)平臺(tái)借助介入融資業(yè)務(wù)，變身向小微企業(yè)發(fā)放貸款的“影子銀行”，同時(shí)出現(xiàn)爆炸性增長(zhǎng)，其代理的出口總額迅速超過(guò)一些明星大企業(yè)。
作為在新外貿(mào)形勢(shì)下誕生的全新業(yè)態(tài)，一些外貿(mào)電商已經(jīng)引起了有關(guān)部門(mén)的關(guān)注和頻繁調(diào)研，風(fēng)投機(jī)構(gòu)也紛紛拋出橄欖枝，準(zhǔn)備幫助其進(jìn)軍資本市場(chǎng)。外貿(mào)B2B平臺(tái)變身“影子銀行”是否存在風(fēng)險(xiǎn)？會(huì)不會(huì)給現(xiàn)有金融格局帶來(lái)沖擊……
變身“影子銀行”利潤(rùn)豐厚
僅半年時(shí)間，深圳市一達(dá)通企業(yè)服務(wù)有限公司的出口排名就上升了81位。海關(guān)信息網(wǎng)10月底發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2012年上半年我國(guó)一般貿(mào)易出口企業(yè)百?gòu)?qiáng)榜中，華為排名第一，一達(dá)通名列第13位，而2011年一達(dá)通尚名列94位。“我們有信心2014年超過(guò)華為，成為出口百?gòu)?qiáng)的第一名。”一達(dá)通總經(jīng)理魏強(qiáng)信心滿滿。和華為等出口大戶不同，一達(dá)通是一家不生產(chǎn)任何產(chǎn)品，只為中小外貿(mào)企業(yè)批量提供通關(guān)、商檢、物流、銀行、保險(xiǎn)、退稅、融資等所有外貿(mào)環(huán)節(jié)服務(wù)的電子商務(wù)平臺(tái)。
在外貿(mào)形勢(shì)深刻變局下，小微企業(yè)缺乏金融服務(wù)是他們?cè)诤Ｍ飧?jìng)爭(zhēng)要面臨的最大門(mén)檻，而銀行一直卻缺乏有效供給。于是，與外貿(mào)電商平臺(tái)業(yè)務(wù)量爆發(fā)增長(zhǎng)相生相伴的，則是他們開(kāi)始扮演“影子銀行”的角色。
電商平臺(tái)介入金融的一個(gè)典型例子就是阿里巴巴金融，他們針對(duì)阿里電子商務(wù)平臺(tái)小微企業(yè)開(kāi)發(fā)了純信用貸款產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年阿里金融累計(jì)投放貸款130億元，平均每筆貸款為7000元。放貸的主要依據(jù)就是基于淘寶等電子商務(wù)網(wǎng)站客戶留下的大量交易數(shù)據(jù)。幾個(gè)月前，阿里巴巴金融信用貸款業(yè)務(wù)從只面向阿里巴巴付費(fèi)會(huì)員開(kāi)放，轉(zhuǎn)為面向蘇浙滬三地所有普通會(huì)員開(kāi)放。
一達(dá)通的盈利模式也已經(jīng)發(fā)生了根本性變化。此前，公司通過(guò)提供外貿(mào)環(huán)節(jié)上的各項(xiàng)服務(wù)并收取一定服務(wù)費(fèi)，現(xiàn)在這筆收費(fèi)已經(jīng)降低到象征性的每家公司平均每年收取500元，并計(jì)劃最終取消該收費(fèi)。公司八成盈利已經(jīng)來(lái)自于金融業(yè)務(wù)，包括保險(xiǎn)、外匯結(jié)算、融資等。
其中，從銀行“團(tuán)購(gòu)”貸款，再零售給小微外貿(mào)企業(yè)又占了公司盈利的絕大部分比重。魏強(qiáng)透露，公司今年從中國(guó)銀行深圳分行獲得的貸款余額高達(dá)8億多元，下個(gè)月有望從銀行拿到明年授信額度，預(yù)計(jì)高達(dá)40億元。公司共有8000多家小微企業(yè)客戶，實(shí)際發(fā)生外貿(mào)業(yè)務(wù)的有6000多家，預(yù)計(jì)其中30%-40%都需要貿(mào)易融資。
由于從銀行“批發(fā)”貸款，獲取的資金成本低廉，使得一達(dá)通可以10%-18%的年利率把貸款再零售給小微外貿(mào)企業(yè)，從中賺取差價(jià)。對(duì)于小微企業(yè)而言，它們能通過(guò)電商平臺(tái)獲得的融資品種包括退稅融資、賒銷融資、訂單融資等，基本涵蓋了外貿(mào)環(huán)節(jié)所需要的金融服務(wù)，且成本低于小額貸款公司等其他融資渠道。
據(jù)了解，多家銀行均已經(jīng)推出了貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)，為什么小微外貿(mào)企業(yè)不能直接從銀行獲得貸款呢？“小微外貿(mào)企業(yè)的核心風(fēng)險(xiǎn)在于虛假貿(mào)易，而銀行的劣勢(shì)在于不參與貿(mào)易，風(fēng)控成本太高。”某銀行業(yè)內(nèi)人士表示，為小微企業(yè)放貸銀行的收益與成本無(wú)法匹配，且很難完全掌控風(fēng)險(xiǎn)。此外，小微企業(yè)的外貿(mào)融資需求具有散、小、快的特征，現(xiàn)有產(chǎn)品及流程也較難貼合企業(yè)需求。
根據(jù)一達(dá)通金融總監(jiān)曹流浪提供的數(shù)據(jù)，公司發(fā)放的貸款最小額度為幾萬(wàn)元人民幣，最大的單筆為100萬(wàn)元人民幣，平均周期在兩個(gè)月左右。通過(guò)一達(dá)通與銀行電子系統(tǒng)平臺(tái)的對(duì)接，銀行只需要把款撥給一達(dá)通一家公司，就能通過(guò)他們實(shí)現(xiàn)對(duì)一兩百個(gè)小微企業(yè)的放款。如果這些審核工作每天由銀行來(lái)進(jìn)行，則很難操作。
深度參與外貿(mào)加強(qiáng)風(fēng)控
外貿(mào)電商平臺(tái)又如何實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制呢？“簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是我們參與貿(mào)易。”魏強(qiáng)說(shuō)，他們作為中介平臺(tái)代辦企業(yè)的報(bào)關(guān)、物流、收取定金、催收貨款、退稅等業(yè)務(wù)，除了生產(chǎn)，小微企業(yè)整個(gè)外貿(mào)過(guò)程中的物流、資金流、信息流等都能控制在一達(dá)通手里，還有大量歷史交易數(shù)據(jù)可查，從而實(shí)現(xiàn)了有效的風(fēng)險(xiǎn)控制。即便是這家外貿(mào)企業(yè)倒閉，但只要這筆貿(mào)易還存在，就不會(huì)出現(xiàn)大的壞賬。數(shù)據(jù)顯示，今年一達(dá)通貸款余額共8億多元，壞賬僅幾十萬(wàn)元。
據(jù)了解，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈管理公司，往往提供個(gè)性化方案服務(wù)于幾家大型企業(yè)，而一達(dá)通等外貿(mào)電商主要針對(duì)小微企業(yè)提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)。一達(dá)通總經(jīng)理魏強(qiáng)認(rèn)為，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈管理公司從銀行抵押貸款，然后通過(guò)自己的風(fēng)控審批團(tuán)隊(duì)，再墊資給企業(yè)去采購(gòu)。而外貿(mào)電子商務(wù)平臺(tái)更像是代銷銀行現(xiàn)有的融資產(chǎn)品，銀行只是通過(guò)外貿(mào)電商的平臺(tái)業(yè)務(wù)使得對(duì)小微企業(yè)放貸成為現(xiàn)實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)程度并不一樣。不過(guò)也有研究人士指出，外貿(mào)電商平臺(tái)提供的服務(wù)針對(duì)大量小微企業(yè)，對(duì)公司的管理能力、信息技術(shù)水平、數(shù)據(jù)分析能力等都提出了更高要求。 上一頁(yè)1 234 下一頁(yè)
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本文標(biāo)題：外貿(mào)B2B平臺(tái)借發(fā)放貸款崛起 需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制
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