供應(yīng)鏈金融激戰(zhàn)正酣。
無論是“批零結(jié)合”的模式突破，還是供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)升級2.0版本，銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)創(chuàng)新無疑是你方唱罷我登場。
民生銀行汽車金融事業(yè)部總裁韓峰19日對記者表示，“過去金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為零售就是零售，批發(fā)就是批發(fā)，不僅很難打通，而且內(nèi)部之間項(xiàng)目掣肘。從明年開始，民生銀行將進(jìn)行全產(chǎn)業(yè)鏈的開發(fā)，打通批發(fā)和零售環(huán)節(jié)，推出融通汽車產(chǎn)業(yè)鏈模式。”
無獨(dú)有偶，民生銀行前任副行長、現(xiàn)任平安銀行行長邵平19日表示，9月整合收官的新平安銀行也提出要發(fā)揮以往深發(fā)展的供應(yīng)鏈金融先發(fā)優(yōu)勢，做大公司業(yè)務(wù)，近期專門開發(fā)了互動(dòng)、協(xié)同和可視的供應(yīng)鏈金融2.0版本。
“截至目前，平安銀行貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈融資余額將近2800億元，但我們的不良率仍在0.35%以下。這樣的資產(chǎn)質(zhì)量水平，無論是在經(jīng)濟(jì)的上行周期，還是下行周期，都是非常良好的。”平安銀行對公產(chǎn)品與現(xiàn)金管理部總經(jīng)理金曉龍19日對記者稱。
汽車供應(yīng)鏈樣本
近日，民生銀行同德勤聯(lián)合發(fā)布的《2012汽車金融報(bào)告》指出，目前汽車消費(fèi)金融供給仍存在嚴(yán)重不足，汽車信貸的滲透率僅為10%，遠(yuǎn)低于美國等成熟市場的70%。
一方面是由于貸款門檻高、貸款購車手續(xù)繁瑣等原因?qū)е孪M(fèi)者貸款購車不踴躍；另一方面，則是單筆金額偏小且手續(xù)繁雜，導(dǎo)致銀行參與積極性不高。
據(jù)記者了解，截至2011年底，汽車消費(fèi)金融市場余額已突破3000億元，但目前商業(yè)銀行在汽車消費(fèi)金融的資源投放有限，近幾年余額均保持在1000億-1500億元左右。
在傳統(tǒng)的汽車批發(fā)金融服務(wù)上，目前，為汽車經(jīng)銷商提供批發(fā)融資的銀行主要包括民生、中信和平安，主要以庫存融資、建店融資、并購貸款和現(xiàn)金管理等產(chǎn)品為主。
“商業(yè)銀行傳統(tǒng)的汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)由于缺乏對渠道的掌控力，推廣成本較高。但是借助商業(yè)銀行擅長的批發(fā)業(yè)務(wù)所積累的渠道資源，可以通過快速復(fù)制實(shí)現(xiàn)規(guī)�；瘮U(kuò)張。因此，‘批零結(jié)合’的模式應(yīng)運(yùn)而生，用以彌補(bǔ)渠道掌控偏弱的不足，將成為商業(yè)銀行汽車金融業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢。”韓峰稱。
從明年開始，民生銀行將進(jìn)行全產(chǎn)業(yè)鏈的開發(fā)，打通批發(fā)和零售環(huán)節(jié)，推出“融通汽車產(chǎn)業(yè)鏈”模式。
平安銀行在供應(yīng)鏈金融2.0中也提出針對汽車供應(yīng)鏈的金融服務(wù)，具體模式為，一家汽車生產(chǎn)廠商內(nèi)部ERP系統(tǒng)與平安銀行線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)對接，平安銀行根據(jù)數(shù)據(jù)放貸，廠商即時(shí)得到出賬結(jié)果，據(jù)此安排生產(chǎn)計(jì)劃。
當(dāng)經(jīng)銷商贖貨時(shí)，可以先通過網(wǎng)銀提交申請，線上劃轉(zhuǎn)資金；平安銀行據(jù)此審核，全電子化流程，5分鐘即可通知廠商（或者監(jiān)管方）放貨。
“通過供應(yīng)鏈金融，寶馬經(jīng)銷商融資目前可以做到‘單輛車、與車價(jià)及訂車到售車周期’精確匹配的融資服務(wù)。”寶馬金融市場總監(jiān)劉軍對記者稱。
上述報(bào)告預(yù)測，未來十年中國汽車消費(fèi)金融的市場容量將超過10000億元，以汽車消費(fèi)貸款為主的商業(yè)銀行金融產(chǎn)品將占據(jù)超過一半的市場份額。報(bào)告預(yù)計(jì)，2015年汽車消費(fèi)金融市場余額將達(dá)到6700億元，其中商業(yè)銀行消費(fèi)貸款余額將占49%，信用卡車貸分期付款將占20%，汽車金融公司將占24%，其他資金約占7%。同時(shí)，消費(fèi)金融滲透率可以在未來十年從目前的10%提升至30%以上。
銀行、電商多方混戰(zhàn)
“供應(yīng)鏈金融現(xiàn)在是四流合一，包括商流、物流、資金流、信息流，銀行方面是從資金流角度切入，電商更多的是從商流角度切入，現(xiàn)在我們看到電商主導(dǎo)的企業(yè)，都在做一些跨界，包括阿里巴巴小貸、蘇寧易購小貸，也在向資金流方向延伸。”金曉龍稱。
部分大行也在跨界，向供應(yīng)鏈的商流、信息流延伸，以交行為例，今年8月份，其推出了交博匯電子商務(wù)平臺，企業(yè)入駐“交博匯”可享受交行資金清算、融資貸款的服務(wù)，實(shí)際上也就是供應(yīng)鏈金融的拓寬。
對此，金曉龍認(rèn)為，作為銀行必須清晰的看到四流合一的傾向，每個(gè)行業(yè)（銀行、電商等）都有它的優(yōu)勢，銀行是跨界，還是尋求和其他機(jī)構(gòu)、行業(yè)合作，這是多樣的選擇。
2009年，平安銀行推出線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，截至2012年11月底，有150多家大企業(yè)采用該行線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，支持3400家上下游配套企業(yè)獲得供應(yīng)鏈融資。
平安銀行最近完成的一項(xiàng)對800多家企業(yè)進(jìn)行的供應(yīng)鏈管理調(diào)查顯示，有近70%的受訪企業(yè)希望能夠借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)了解上、下游供應(yīng)，經(jīng)銷商的財(cái)務(wù)狀況，庫存和生產(chǎn)、銷售計(jì)劃等信息。也即供應(yīng)鏈協(xié)同趨勢與可見性需求。
不過一分行對公業(yè)務(wù)人士對記者稱，因?yàn)椴簧倨髽I(yè)的財(cái)務(wù)系統(tǒng)還是割裂的，如果真正做到供應(yīng)鏈金融可視化，對企業(yè)來說，還要求其系統(tǒng)要具有開放性，要有魄力與外面進(jìn)行互聯(lián)互通，這是一個(gè)難點(diǎn)。
另外，她稱，供應(yīng)鏈金融2.0也還要求企業(yè)內(nèi)部采購、財(cái)務(wù)、物流等系統(tǒng)要進(jìn)行有效的整合，也就是說接近企業(yè)管理2.0版。“同時(shí)，還需要銀行和企業(yè)之間的IT系統(tǒng)要有比較標(biāo)準(zhǔn)化的接口標(biāo)準(zhǔn)，就是銀行和產(chǎn)業(yè)接口要有個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的方向”。
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