2020年,我國居民個人可投資資產(chǎn)達(dá)到了182萬億的規(guī)模,預(yù)計(jì)在2025年這個數(shù)字會達(dá)到應(yīng)該會達(dá)到 280萬億左右。經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天,老百姓如何能夠更好地享受時代發(fā)展的紅利?個人財(cái)產(chǎn)、家庭資產(chǎn),如何在時代的發(fā)展中,在規(guī)避風(fēng)險的前提下,進(jìn)一步保值和增值?我國國民財(cái)經(jīng)素養(yǎng)和現(xiàn)行的財(cái)商教育體系能否與快速發(fā)展的國民經(jīng)濟(jì)相匹配?
近日,由微淼商學(xué)院主辦,中央財(cái)經(jīng)大學(xué)聯(lián)合主辦,第一財(cái)經(jīng)獨(dú)家媒體支持的“‘見微知著,源見財(cái)商’主題發(fā)布會”在京召開,來自財(cái)經(jīng)界、金融界、學(xué)術(shù)界的嘉賓學(xué)者齊聚一堂,共同探討財(cái)商教育行業(yè)的現(xiàn)在和未來。
會上,《國民財(cái)商教育發(fā)展白皮書(2021年)》正式發(fā)布。據(jù)白皮書數(shù)據(jù)顯示,目前我國資本市場中小投資者市場地位突出,而美國、英國與日本市場各類投資者持有的市值較為分散,與中國的顯著差別是外國投資者的持有市值較高以及中小投資者持有市值較低。例如,英國的資本市場對外國投資者較為開放,55% 的市值由外資持有,中小投資者僅持有 12%;而美國更多呈現(xiàn)機(jī)構(gòu)主導(dǎo)風(fēng)格,機(jī)構(gòu)持有市值高達(dá) 44%,中小投資者占比 36%;而日本各類投資者的持有市值則較為均衡。另外,從成交額結(jié)構(gòu)角度來看,中國A股個人投資者的成交額占比也明顯高于其他市場。由此可見,中國資本市場的投資者參與度與主要經(jīng)濟(jì)體相比仍較為單一, 在未來較長一段時間內(nèi),中國資本市場中小投資者仍將是市場參與主體。因此,中小投資者對我國資本市場的良性運(yùn)作至關(guān)重要。
市場參與者的素養(yǎng)直接關(guān)系到金融市場的穩(wěn)定健康發(fā)展,提升金融市場參與者財(cái)商素養(yǎng)必要性和迫切性的問題也逐漸浮出水面。放眼全球,主要發(fā)達(dá)國家財(cái)商教育的普及率為60%,而該指標(biāo)在主要發(fā)展中國家僅為31%,我國財(cái)商教育的發(fā)展較之發(fā)達(dá)國家有 10 年以上的差距,財(cái)商素養(yǎng)水平一直以來是國人的一塊短板。尤其在經(jīng)濟(jì)發(fā)展,金融創(chuàng)新加速的今天,這一差距被進(jìn)一步放大:小學(xué)生重金打賞主播、巨額充值游戲,屢見不鮮;初入職場的理財(cái)小白盲目入市,屢次被割韭菜;針對老年人的理財(cái)騙局層見疊出,防不勝防……
對此,MSC咨詢和公益金融聯(lián)盟創(chuàng)始人兼CEO譚亞幸指出:未來我國財(cái)商教育將承擔(dān)普惠金融的使命,人群觸角將向兩端延伸。一方面,中國老年人口數(shù)量不可小覷,老年用戶財(cái)商素養(yǎng)嚴(yán)重缺乏,是各類金融詐騙的主要受害者,擁有著提高財(cái)商的迫切需求;另一方面,青少年群體是國民財(cái)商整體發(fā)展進(jìn)步的重點(diǎn)培育人群,隨著代際變更,新一代父母的財(cái)商素養(yǎng)提升,對下一代的財(cái)商教育更為重視。“財(cái)商教育全民化”未來已來,財(cái)商教育必然擁有龐大的潛在客群。
由于看到財(cái)商教育行業(yè)具有廣闊的發(fā)展空間,各類玩家爭相進(jìn)入這個賽道,逐步形成了頭部+腰部+尾部的多競爭格局,據(jù)統(tǒng)計(jì),截至 2020 年10月份,財(cái)商相關(guān)注冊公司達(dá) 6054家,四年間新增財(cái)商教育公司近 3900 家,增幅超60%。這些玩家的入場,無疑為財(cái)商教育的多元化、場景化提供了各種各樣的服務(wù)與價值,但是我們不可否認(rèn),在線理財(cái)教育火熱的背后,也隱藏著一些引人爭議和詬病的現(xiàn)象,如課程研發(fā)實(shí)力參差不齊,服務(wù)質(zhì)量褒貶不一等問題。然而,財(cái)商教育真正的目標(biāo)應(yīng)該在于為學(xué)員創(chuàng)造長遠(yuǎn)的價值,幫助學(xué)員樹立正確的投資理念和財(cái)富觀念,充分了解金融法律法規(guī);因此,提高授課質(zhì)量,保證教師的資質(zhì),加強(qiáng)行業(yè)自律,才能夠行穩(wěn)致遠(yuǎn),被社會和消費(fèi)者認(rèn)可。目前來看,財(cái)商教育事業(yè)在我國仍然是個新事物,財(cái)商教育的發(fā)展仍需各相關(guān)領(lǐng)域的包容和支持。
國民財(cái)商教育是一項(xiàng)長期的系統(tǒng)性工程,只有對整個財(cái)商教育市場進(jìn)行全局把握,才能見微知著,有的放矢,推動財(cái)商教育產(chǎn)業(yè)更加高速、更加規(guī)范發(fā)展。正如微淼商學(xué)院創(chuàng)始人、CEO王樓樓先生在發(fā)言中提到:科學(xué)、系統(tǒng)的財(cái)商教育,僅僅依靠社會企業(yè)力量是不夠的,離不開具備“高專業(yè)水平、強(qiáng)教研能力”的高校和研究機(jī)構(gòu)的參與。同時,廣大民眾理財(cái)需求的高漲和財(cái)經(jīng)素養(yǎng)知識嚴(yán)重匱乏之間的矛盾越來越突出,所以一套完整具備“可普適性”的財(cái)商教育體系正在被呼吁,急待建立。
作為財(cái)商教育的先行者, 本次發(fā)布會上,微淼也邀請到了中央財(cái)經(jīng)大學(xué)社會與心理學(xué)院心理學(xué)系副教授,經(jīng)濟(jì)心理研究所副所長于泳紅女士就如何科學(xué)系統(tǒng)的開展財(cái)商教育發(fā)表了精彩演講。財(cái)商教育對公民核心素養(yǎng)的培養(yǎng)起著至關(guān)重要的作用,財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的培養(yǎng)已經(jīng)成為國際教育的一個發(fā)展趨勢。財(cái)商教育不僅僅限于合理賺錢以及合理規(guī)劃錢的使用,更關(guān)乎于人們?nèi)绾胃玫娜谌氘?dāng)下的生活、管理與傳播財(cái)富以及更好的處理復(fù)雜的人際關(guān)系。談到如何科學(xué)系統(tǒng)地開展我國國民財(cái)商教育,于女士提到:建立財(cái)商教育的運(yùn)營體制,需要國家層面、專業(yè)機(jī)構(gòu)及基礎(chǔ)教育系統(tǒng)通力合作,自上而下的去普及去推廣;同時,社會力量和商業(yè)形式的財(cái)商教育形式都可以作為有益的補(bǔ)充,財(cái)商教育需要全社會的關(guān)注。另外,財(cái)商教育是系統(tǒng)而長遠(yuǎn)的,而不應(yīng)停留在當(dāng)下理財(cái)收益的變化或者短期的財(cái)富增值。
微淼商學(xué)院始終相信,金融服務(wù)不能只聚焦于高凈值人群,提升國人普遍的財(cái)商素養(yǎng)既是社會的剛性需求,也是未來行業(yè)發(fā)展不得不面對的潮流。因此,微淼一直以來致力于 “財(cái)商通識教育”的共建與應(yīng)用。為了給財(cái)商教育提供更多智力支持與理論指導(dǎo),促進(jìn)產(chǎn)教融合、校企合作在財(cái)商教育領(lǐng)域的發(fā)展,本次發(fā)布會上微淼商學(xué)院也發(fā)布了關(guān)于成立財(cái)商研究中心的重要倡議。作為國內(nèi)第一個針對大眾的普惠研究中心,未來將與國內(nèi)外頂尖財(cái)經(jīng)類院校、研究機(jī)構(gòu)、第三方支持機(jī)構(gòu)一道,在財(cái)商教育標(biāo)準(zhǔn)化課程輸出、教研體系強(qiáng)化升級、學(xué)術(shù)交流人才培訓(xùn)等多個領(lǐng)域展開深度合作。
微淼商學(xué)院創(chuàng)始人、CEO王樓樓先生表示,我國財(cái)商教育的發(fā)展相對較晚,行業(yè)專項(xiàng)人才相對稀缺,行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范也相對有待完善,從這個角度來說,財(cái)商教育仍然是一個新事物、新品類,財(cái)商教育的發(fā)展仍需各相關(guān)領(lǐng)域的合作與支持。他還強(qiáng)調(diào),財(cái)商研究中心是一個公益性非營利性的組織;未來,微淼將與國內(nèi)外頂尖財(cái)經(jīng)類院校、研究機(jī)構(gòu)、第三方支持機(jī)構(gòu)以及社會各界同仁共同推動國民財(cái)商素養(yǎng)的提高,助力打造國內(nèi)頂尖的財(cái)商研究智庫,共建“財(cái)商通識教育體系”。
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本文標(biāo)題：發(fā)揮行業(yè)領(lǐng)頭羊效應(yīng) 微淼推動財(cái)商教育良性生態(tài)發(fā)展
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