根據(jù)阿里巴巴集團(tuán)最近公布的調(diào)研數(shù)據(jù)，目前，中西部40.58%的小微企業(yè)因資金不足而無力接單，有72.92%小微企業(yè)當(dāng)前有融資需求，但有69.3%的中西部小微企業(yè)主要通過向親戚朋友借款來融資。
對于眾多的中小企業(yè)來說，"融資難"早已不是新聞，如何解決它，考驗著創(chuàng)業(yè)者和金融界的集體智慧。
“您能不能告訴我，一個淘寶皇冠店在您那兒能值多少錢?” 在今天召開的2012網(wǎng)商大會上，一位網(wǎng)商代表向銀行界人士公開發(fā)問。
如何讓小企業(yè)順利拿到急需的資金?銀行家們又會有怎樣的創(chuàng)新?在2012網(wǎng)商大會上，由阿里巴巴集團(tuán)資深副總裁張蔚主持的重要討論環(huán)節(jié)聚焦“資金之美、資金之痛”。兩位進(jìn)入全球網(wǎng)商30強(qiáng)的資深大賣家、多位各地網(wǎng)商協(xié)會的代表和銀行家們現(xiàn)場PK。
融資困境： 4成中西部小企業(yè)資金不足
中國的中小企業(yè)貸款已經(jīng)在提速，根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2011年底，一共有21.6萬戶中小企業(yè)從銀行拿到貸款，貸款余額21.8萬億元，同比增長18.6%。
但不能忽視的是，這21.6萬戶中小企業(yè)占工商登記企業(yè)的比例不過只有1.72%，仍然有大量企業(yè)的融資需求沒有得到滿足。
阿里巴巴集團(tuán)對于中西部小微企業(yè)的調(diào)查數(shù)據(jù)同樣說明了這一點。
數(shù)據(jù)顯示，在影響中西部小微企業(yè)經(jīng)營的因素當(dāng)中，資金不足或緊張的因素占53.94%，有40.58%的小微企業(yè)因資金不足而無力接單，中西部小微企業(yè)近6個月開工率僅6成。在融資方面，有72.92%小微企業(yè)當(dāng)前有融資需求，但有69.3%的小微企業(yè)主要靠向親戚朋友借款來融資。在小微企業(yè)最為期待的扶持政策中，降低融資門檻和減免稅負(fù)分別排在前兩位。
阿里巴巴的報告分析認(rèn)為，造成小企業(yè)融資困難的主要原因在于企業(yè)財務(wù)不透明和賬務(wù)不真實。
另外，也有金融界人士提出，小企業(yè)“數(shù)量多、貸款額度小”也是其融資不易的重要原因，按照傳統(tǒng)銀行業(yè)的服務(wù)方式，要服務(wù)數(shù)量眾多的小企業(yè)，人工服務(wù)成本過高，而小企業(yè)貸款額度小，投入產(chǎn)出的效應(yīng)也不夠好。
銀行支招：中小賣家融資三要點
其實，銀行界和賣家們對于網(wǎng)商融資的難題都有清醒的認(rèn)識。
“我還是希望銀行能雪中送炭，” 羚羊早安女掌柜張琳琳說，“但我們不是擁有眾多固定資產(chǎn)的大企業(yè)，銀行怎么評估我們�！� 奧克斯電器旗艦店掌柜姚碧波也介紹了他的艱難融資經(jīng)歷，他曾經(jīng)操盤萬人網(wǎng)上團(tuán)購空調(diào)的大活動，當(dāng)時的資金需求是2000萬，最后還是靠個人和企業(yè)自己解決。
作為一種回應(yīng)，中國農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行營業(yè)部副總經(jīng)理陳介偉向中小網(wǎng)商們介紹了融資的三個要點。
“如果把銀行跟網(wǎng)商的關(guān)系比喻成談戀愛，你首先要給到銀行一個機(jī)會，讓銀行去慢慢了解你，當(dāng)企業(yè)剛有發(fā)展的時候，就要到銀行去了解溝通，不要等到馬上就要用錢的時候才去找銀行，” 陳介偉說。另外，陳介偉也介紹說，中小網(wǎng)商可以尋找一些第三方抵押。
“借助協(xié)會跟銀行來聯(lián)系也是不錯的融資方式，有的地方商會也專門為網(wǎng)商成立了擔(dān)保機(jī)構(gòu)，”陳介偉說。
賣家呼吁銀行認(rèn)可網(wǎng)商數(shù)據(jù)
在今日的網(wǎng)商大會上，因為銀行代表提出想跟網(wǎng)商“談戀愛”的比喻，參會者都紛紛呼吁阿里巴巴能夠當(dāng)好“紅娘”。
最主要的討論焦點是，網(wǎng)商們希望銀行可以認(rèn)可來自阿里巴巴“物流寶”的數(shù)據(jù)，“我把所有貨都放在淘寶‘物流寶’的倉庫中，因此產(chǎn)生的倉單，可否作為融資的一種憑證，” 姚碧波建議說。
花旗銀行(中國)有限公司杭州分行行長史渤陽和中國工商銀行浙江省分行營業(yè)部總經(jīng)理助理胡寅也都評論說，在電子渠道上產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，作為個人征信系統(tǒng)的補(bǔ)充，可以對銀行的判斷提供幫助。
“希望阿里巴巴成為網(wǎng)商和銀行之間最好的紅娘，”一位來自深圳的網(wǎng)商說。
事實上，電子商務(wù)的出現(xiàn)，已經(jīng)給信貸風(fēng)險管理，進(jìn)而給中小企業(yè)獲取貸款帶來了革命性變化。
“來自電子商務(wù)的大量網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)可以直接用于評估小企業(yè)風(fēng)險，”阿里巴巴集團(tuán)旗下阿里金融相關(guān)負(fù)責(zé)人評論說，阿里小貸公司相關(guān)人士也表示，重視數(shù)據(jù)，而不是單純依賴擔(dān)�；蛘叩盅�，降低了小微企業(yè)融資的門檻，也讓小微企業(yè)在電商平臺上所積累信用的價值得以呈現(xiàn)。 “阿里金融我也在試，當(dāng)天我申請，當(dāng)天就給了我1萬塊錢，”姚碧波說。
今年7月，阿里金融宣布對其信用貸款產(chǎn)品進(jìn)行了升級，申請貸款對象從之前的B2B中國站付費(fèi)會員擴(kuò)展至江浙滬普通會員。這件事也被外界普遍解讀為國內(nèi)小微企業(yè)貸款即將擴(kuò)大通路的信號。
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