——中國社會科學院經濟研究所所長、黨委書記 裴長洪
當前，養(yǎng)老已成為我國民生問題中亟待解決的重要與困難問題之一。上海家帝豪電子商務有限公司基于“消費資本論”的理論基礎，創(chuàng)新推出并積極實踐的“消費養(yǎng)老”模式，為我國養(yǎng)老保險資金來源探索出一條全新的路徑，成為除基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄三大養(yǎng)老資金來源之外的又一支柱，為我國居民養(yǎng)老提供了一種新的有益的選擇。
如何進一步完善城鄉(xiāng)社會保障政策，建立基本養(yǎng)老服務體系，同時探討社會化管理的方法，構建多元化的養(yǎng)老服務體系，使人民“老有所養(yǎng)”、“老有所依”，無疑已成為政府和社會各界共同面臨的重要議題。日前，由經濟日報社、人民政協(xié)報社、中國社會保障雜志社等新聞單位發(fā)起，人民日報社《中國經濟周刊》雜志社和中國社會科學院財貿所信用中心共同主辦、上海家帝豪電子商務有限公司“我愛我買”(www.525m.com)電子商務網站協(xié)辦的“探討多元化養(yǎng)老模式與養(yǎng)老資金來源解決路徑暨‘消費養(yǎng)老’模式論證會”在京召開。
以下為中國社會科學院經濟研究所所長、黨委書記裴長洪在此次會議上的演講：
剛剛結束的中央經濟工作會議，提出擴大內需，特別是擴大消費需求，合理增加城鄉(xiāng)居民特別是低收入群眾的收入，拓寬和開發(fā)消費領域，促進居民文化、旅游、健康、養(yǎng)老、家政等服務消費。第一次有兩個新的提法，家政和養(yǎng)老，除了商品消費還有一個服務消費。
我個人看到“消費養(yǎng)老”，就想到養(yǎng)老金怎么籌集。從國家宏觀經濟層面來講，第一位是促進即期的消費，這是當前更迫切的。當前怎么提高消費率，讓群眾更愿意消費，一方面要增加收入，另一方面就是商家消費模式，怎么讓消費者消費便利化。
電子商務是一個非常好的商業(yè)模式，它對于消費的便利化，對于提高居民的消費欲望、消費便利和安全確實有很多的有利條件。這種商業(yè)模式要繼續(xù)完善和改進，但這種商業(yè)模式對提高消費是有意義的。
討論消費養(yǎng)老模式，第一個就是看怎么促進居民消費，首先要做好這個事情，“消費養(yǎng)老”這個商業(yè)模式第一件要做好的事兒就是怎么提高你的營業(yè)額、銷售額，就是對國家有貢獻，這是第一位的問題;第二位的問題是除了即期的消費，還有一個為未來的養(yǎng)老消費進行儲蓄、積累，這個事情當然是很有意義的，是培育未來的養(yǎng)老消費的支付能力，這方面問題可能更大。
服務消費內容很多，包括生產性服務、生活服務、公共服務產品消費。服務消費當中我們主要注重成年人、青年人的消費，對老年人養(yǎng)老服務消費重視不夠。將來老年人的消費產品是一個巨大的市場。
怎么樣培育老年服務市場，這個問題就很復雜，有兩條路，首先是按照現(xiàn)在這種模式，企業(yè)、國家交養(yǎng)老金，公務員、事業(yè)單位是靠國家包下來的，企業(yè)靠企業(yè)年金，這樣一種積累的辦法就使得我們養(yǎng)老變成福利品、半福利品，很難籌集到大量的資金。為什么搞“消費養(yǎng)老”，就是因為養(yǎng)老金確實不夠，將來這個問題會很突出，除了公務員，還有事業(yè)單位的人員，還有大中型企業(yè)，我們是多種所有制的體制，大量城鎮(zhèn)就業(yè)人員是在非固定機構或者是靈活就業(yè)狀態(tài)，在這種情況下，這就是商業(yè)保險和商業(yè)性保障機構能存在的原因。今天我們討論的上海家帝豪的模式也是商業(yè)性的養(yǎng)老金的一種儲蓄機制。通過商業(yè)性的養(yǎng)老儲蓄機制的培育，對于未來養(yǎng)老服務市場培育有著非常大的意義。養(yǎng)老是一個很抽象的概念，什么叫老人，不是有一個老人在家里，有一堆錢就叫養(yǎng)老，他有錢，而且能買跟老年人生活相關的商品和服務，尤其是服務，老年的設施醫(yī)療、救助等等。這也需要市場化，將來政府給你那些錢，你是不是有效能夠支付這些商品和服務。
我在研究所工作，退休后有退休金，那這些退休金夠不夠我支持未來需要的老年服務，國家給我的退休金可能是不夠的，支付不了商品化、市場化的老年生活用品，以及它的服務產品，因此這就需要改革。我們討論“消費養(yǎng)老”就有現(xiàn)實意義了。
怎么樣走出一條又有利于當前經濟發(fā)展，又能為未來養(yǎng)老提供一種新的模式，這是一個很重要的課題。
我看到“消費養(yǎng)老”模式很興奮，覺得這是一個很有意義的探索，一是把即期消費問題解決了，拉動消費，讓大家有更強烈的意愿消費，二是為企業(yè)提供彌補養(yǎng)老金不足的資金，三是促進為養(yǎng)老服務的市場。特別是結合國家宏觀經濟和企業(yè)微觀經濟的一個很好的實踐。
這個模式優(yōu)勢很多，比其他電子商務也更有競爭力，這個思路很好，但是怎么完善它，我覺得有幾個問題需要我們繼續(xù)研究。
第一個，要做這個事情的企業(yè)本身要有很強的信譽，很高的信譽，因為你是向人家承諾未來，你這個企業(yè)能生存多久，人家是需要考慮的，因為企業(yè)是有生命周期的，百年老店并不多見。人家首先要考慮，你是向我承諾未來，你這個企業(yè)有沒有信譽，或者說有沒有更有信譽的企業(yè)為你做擔保，銀行有信譽，保險公司有信譽，因為背后站的是國家，這是很重要的一個問題。
第二個，家帝豪是一個商業(yè)企業(yè)，當你出售一個商品的時候，同時你通過賣商品，等于又賣一份保險產品，不管這個保險產品是讓利，還是購買者購買的，你等于賣了兩份產品。你只是一個商貿企業(yè)，又是一個金融企業(yè)，你等于一次交易充當了兩個角色�，F(xiàn)在你還是一個實驗，沒人關注你，將來有關部門要問，你既然賣保險產品，怎么沒有經過有關部門的批準呢?這個問題是屬于國家的法律法規(guī)政策需要銜接的問題，當然現(xiàn)在我們處于探討階段、實驗階段，但確實有一些問題，你事實上是賣了保險產品，讓利也是賣了，或者說你替他買了。
第三個，還需要一個專業(yè)化的隊伍，你可以通過第三方理財機構來做，第三方理財機構也是需要專業(yè)機構的，因為國家有公司法等法律法規(guī)，還有專門的監(jiān)管部門比如保監(jiān)會，這些東西可能會在更高的政策層面上進行研討，怎么處理消費養(yǎng)老的新商業(yè)模式，它可能比保險公司賣保險產品更有競爭力，但是可能因此造成保險公司的反對，這個可能性是存在的，這些是我們下一步要探討的問題。
第四個，加強數(shù)據庫建設非常重要，你既然要當保險公司，它有一套專業(yè)要求，和商貿企業(yè)是不一樣的，除了法律法規(guī)、政策不一樣，它技術要求和管理模式都是不一樣的，要有一套適應于作為保險機構所必要的基礎工作，以及管理模式。
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本文標題：裴長洪：發(fā)展“消費養(yǎng)老” 促進服務消費
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