近年來，隨著向銀行貸款難度逐年增大，更多人轉(zhuǎn)向非正常渠道融資。然而，網(wǎng)絡(luò)借貸近日卻頻頻出現(xiàn)危機(jī)，積累了10萬注冊用戶、自稱“中國最嚴(yán)謹(jǐn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺”的哈哈貸日前發(fā)布關(guān)閉通告。與此同時，網(wǎng)絡(luò)借貸還屢屢出現(xiàn)借理財噱頭向民間“吸金”的亂象，也由此引起了各方對于P2P借貸模式的擔(dān)憂。
哈哈貸關(guān)閉效應(yīng)蔓延
7月21日，哈哈貸宣布關(guān)閉，表示將停止新用戶注冊，注冊用戶在9月1日前提取賬戶資金，正在交易賬戶在交易完畢結(jié)算后不再提供服務(wù)以及9月2日后全面停止服務(wù)，關(guān)閉網(wǎng)站。哈哈貸方面坦言是由于“資金問題”，網(wǎng)站成立至今全是動用自有資金，已難以為繼。曾與幾家機(jī)構(gòu)談過融資事宜，但未能達(dá)成協(xié)議。哈哈貸啟動于2009年5月，此前稱已發(fā)展近10萬會員。
在哈哈貸發(fā)展的兩年多里，網(wǎng)絡(luò)借貸交易模式一直備受爭議。讓人印象最深刻的莫過于中國首家網(wǎng)絡(luò)貸款平臺拍拍貸，作為一種新型模式拍拍貸曾引來了中央電視臺的專門報道，同時其盈利模式也遭到了網(wǎng)友們的懷疑。
哈哈貸的關(guān)閉是行業(yè)危機(jī)的一個縮影。與此同時，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的亂象也逐步引起市場關(guān)注。據(jù)投資者反映，部分網(wǎng)絡(luò)貸款平臺最近推銷理財服務(wù)，號稱年收益水平超過銀行理財產(chǎn)品，而且風(fēng)險級別低于銀行理財產(chǎn)品。宜信的理財顧問在介紹中表示，該平臺推出的“宜信寶”是P2P信貸理財，具體來說就是將客戶理財資金用于放貸，投資期限為1年，對應(yīng)的年化收益率達(dá)到10%，并且聲稱這一收益是固定“保底”的。但宜信的理財顧問接下來的介紹卻頗令人詫異，客戶的理財資金并不是匯到該公司的賬戶上，而是要匯到該公司CEO的個人賬戶上，由該公司CEO再向外借款。當(dāng)出借的資金出現(xiàn)回收問題時，該平臺設(shè)立的還款風(fēng)險金補(bǔ)償出借人本金及利息的損失。
部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺除了借理財噱頭吸引客戶資金，還有包裝創(chuàng)投概念來攬客的。如“華鼎創(chuàng)投”網(wǎng)絡(luò)借貸平臺向客戶推出“華鼎寶”的P2P信貸理財產(chǎn)品，號稱年收益更高達(dá)到了12%以上，并且同樣表示風(fēng)險級別低于銀行理財產(chǎn)品。但令人感到蹊蹺的是，華鼎創(chuàng)投在公開的聯(lián)系方式中只列出了一個QQ號，甚至沒有辦公地址、電話和電子郵箱等基本信息。
行業(yè)或面臨洗牌
銀行業(yè)內(nèi)人士表示，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺宣傳“高收益低風(fēng)險”是吸收公眾存款非法集資的典型特征，本質(zhì)上是為了達(dá)到吸引更多客戶資金的目的。但值得注意的是，這些打著創(chuàng)投名義的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上究竟將資金投向何處，客戶往往只能聽平臺的“片面之詞”，實(shí)際上很難查清楚。
目前，網(wǎng)絡(luò)借款平臺仍處于監(jiān)管灰色地帶，一位不愿透露姓名的央行分行人士表示，民間借貸的“網(wǎng)絡(luò)版”目前屬于灰色地帶。這個領(lǐng)域內(nèi)產(chǎn)生的糾紛，目前主要由公安部門負(fù)責(zé)，即超出國家規(guī)定的銀行同類存款利率4倍就不受法律保護(hù)。
分析人士表示，信用審批和風(fēng)險控制已經(jīng)成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺迫在眉睫的風(fēng)險。每家P2P網(wǎng)絡(luò)貸款公司都試圖建立自己的信用體系，但難以鑒別掌控借款人的身份信息、商業(yè)計劃和資金用途的真實(shí)性。
近期網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域凸顯的風(fēng)險已經(jīng)引起銀監(jiān)會高度警惕。有業(yè)內(nèi)人士直言，如今這個行業(yè)就好比去年下半年的團(tuán)購網(wǎng)站，數(shù)量多但質(zhì)量參差不齊。據(jù)消息人士透露，未來3到6個月內(nèi)，監(jiān)管層可能會有所行動，發(fā)布文件來規(guī)范這一行業(yè)的發(fā)展。
名詞解釋
P2P網(wǎng)絡(luò)貸款公司
指的是個人對個人小額信用借貸平臺，資金借入者和借出者通過借貸平臺系統(tǒng)撮合達(dá)成借款意向后，通過簽署具有法律效應(yīng)的電子合同保障資金借入者和資金借出者的利益。通俗來講即民間借貸的“網(wǎng)絡(luò)版”。借款人除支付利息外，還需向網(wǎng)站支付一定的中介費(fèi)。
目前在中國的P2P借貸有兩種模式，一種是線上服務(wù)，借款人和出借人通過網(wǎng)站平臺競拍交易，以拍拍貸等網(wǎng)站為代表;一種是線下模式，致力于打造P2P小額信貸理財，以宜信為代表。
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本文標(biāo)題：網(wǎng)絡(luò)借貸平臺頻現(xiàn)危機(jī)
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