自去年5月26日至今，央行發(fā)放第三方支付牌照已屆周年。支付行業(yè)“通行證”的頒發(fā)令行業(yè)進(jìn)入爆發(fā)式增長(zhǎng)期。據(jù)艾瑞咨詢的統(tǒng)計(jì)顯示，2012年第一季度，中國(guó)支付行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的交易規(guī)模達(dá)到7760億元 ，同比增長(zhǎng)112.6%。在支付行業(yè)為我們的生活帶來方便的同時(shí)，越來越激烈的競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)必引發(fā)行業(yè)的洗牌，并帶來格局的改變。最顯著的變化就是“第三方支付公司-銀聯(lián)-商業(yè)銀行”三者之間利益的博弈。尤其是拉卡拉和工行近日拉鋸戰(zhàn)的落幕，在業(yè)內(nèi)人士看來，或是行業(yè)變局的前兆。
從目前支付行業(yè)的發(fā)展情況看，支付類型正趨向于多樣化，以及未來服務(wù)商戶和個(gè)人用戶需求的多樣化。未來，將會(huì)有越來越多的第三方支付企業(yè)的業(yè)務(wù)類型逐漸由線上走向線下。橫向支付領(lǐng)域的擴(kuò)張幾乎是大型支付企業(yè)的首選戰(zhàn)略，支付寶和快錢大手筆進(jìn)入線下市場(chǎng)，而移動(dòng)支付更成為眾多支付企業(yè)爭(zhēng)奪的藍(lán)海。
牌照發(fā)放周年使行業(yè)更加集中
自去年5月26日至今，央行發(fā)放第三方支付牌照已滿一年。根據(jù)央行公開的信息，央行已經(jīng)分批向101家企業(yè)發(fā)放了第三方支付牌照。得以參與互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)電話支付、銀行卡收單、預(yù)付卡發(fā)行與受理、貨幣匯兌等眾多業(yè)務(wù)支付環(huán)節(jié)。
從市場(chǎng)表現(xiàn)看，發(fā)牌企業(yè)增多并沒有改變市場(chǎng)格局，支付寶仍以47.8%的份額穩(wěn)居市場(chǎng)首位，財(cái)付通排名第二，銀聯(lián)在線、快錢和匯付天下，分居第三至五位。
但支付行業(yè)“通行證”的頒發(fā)令行業(yè)進(jìn)入爆發(fā)式增長(zhǎng)期。根據(jù)易觀智庫(kù)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2011年中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)全年交易額規(guī)模達(dá)到21610億元，較2010年增長(zhǎng)99%。同時(shí)，今年支付行業(yè)的“蛋糕”繼續(xù)被做大。 艾瑞咨詢的統(tǒng)計(jì)顯示，2012年第一季度，中國(guó)支付行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的交易規(guī)模達(dá)到7760億元，同比增長(zhǎng)112.6%。易觀國(guó)際分析師李智稱，去年第三方支付市場(chǎng)快速增長(zhǎng)一定程度受到央行分三批發(fā)放第三方支付牌照的利好刺激。
拉卡拉董事長(zhǎng)孫陶然表示，在牌照發(fā)放之初，第三方支付公司就可分為兩類。一類是公司已經(jīng)在這個(gè)行業(yè)耕耘一段時(shí)期(5到10年)，這些企業(yè)非常歡迎牌照的發(fā)放；另一類，則是看到牌照發(fā)放的市場(chǎng)機(jī)會(huì)后，新近加入的。
牌照發(fā)放一年之后，這兩類公司出現(xiàn)分化。對(duì)于老牌支付企業(yè)而言，其發(fā)展迅速、勢(shì)頭良好。而對(duì)于一些匆忙組建拿到牌照的公司來說，情況并不理想。這些公司要么關(guān)閉，要么原地踏步，業(yè)務(wù)沒有太多進(jìn)展�？偟膩砜�，一年走下來，這個(gè)市場(chǎng)更加集中。
支付蛋糕越大支付類型越多
目前，除網(wǎng)購(gòu)支付、游戲充值之外，基金支付、保險(xiǎn)代銷、線下支付、銀行卡收單等領(lǐng)域已經(jīng)紛紛成為支付行業(yè)的熱點(diǎn)。“第三方支付公司-銀聯(lián)-商業(yè)銀行”這種間接合作模式在線下支付公司比較常見。業(yè)內(nèi)人士分析，在這種清算模式中，銀聯(lián)和銀行的態(tài)度非常關(guān)鍵，直接決定了第三方支付機(jī)構(gòu)的生死存亡。
第三方支付行業(yè)的迅猛發(fā)展也引來了眾多新進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，而第三方支付企業(yè)最不愿意面對(duì)的一大對(duì)手便是作為其生存“基石”的銀行。由于獲得牌照后第三方支付企業(yè)快速發(fā)展，銀行和第三方支付企業(yè)的合作關(guān)系也發(fā)生了“微妙”的變化，越來越多的銀行介入支付和電商領(lǐng)域。
“銀行對(duì)第三方支付企業(yè)而言就是命脈，但隨著支付蛋糕做大，越來越多機(jī)構(gòu)殺入支付領(lǐng)域。作為搶占終端客戶的一道必殺技，銀行自然也不會(huì)落后。尤其是支付公司獲得了基金直銷支付牌照，銀行一家渠道獨(dú)大的方式受到了沖擊，銀行跟支付企業(yè)的合作關(guān)系也會(huì)逐漸分化�！币晃恢Ц稑I(yè)人士稱。
拉卡拉支付風(fēng)波就反映出以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)與第三方支付機(jī)構(gòu)之間的摩擦。
“摩擦在所難免�！币子^國(guó)際分析師張萌指出，“但目前銀行與第三方支付企業(yè)之間，肯定是合作大于競(jìng)爭(zhēng)。”銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)之間是支付產(chǎn)業(yè)鏈前后臺(tái)分工，支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)拓展支付市場(chǎng)，而銀行始終參與最終清算，中間有業(yè)務(wù)交叉，但合作肯定是基調(diào)。
支付行業(yè)正越來越壯大，但其與銀聯(lián)的“恩怨糾葛”也越來越深。拉卡拉和工行近日的拉鋸戰(zhàn)，在業(yè)內(nèi)人士看來，或是行業(yè)變局的前兆。支付行業(yè)未來三到五年一定會(huì)形成一個(gè)新的格局。
支付企業(yè)業(yè)務(wù)類型由線上趨向線下
在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對(duì)于主流的第三方支付企業(yè)而言，即以網(wǎng)游、網(wǎng)購(gòu)為代表的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)日趨成熟，但是隨著獲牌業(yè)務(wù)類型的多樣化，以及未來服務(wù)商戶和個(gè)人用戶需求的多樣化，越來越多的公司將觸角伸向新的領(lǐng)域，主流第三方支付企業(yè)的業(yè)務(wù)類型也會(huì)逐漸由線上走向線下。
事實(shí)情況也的確如此，據(jù)了解，雖然獲得牌照的共有101家第三方支付企業(yè)，但擁有全牌照的卻只有支付寶跟快錢兩家，而這兩家企業(yè)在這一年時(shí)間均選擇了向線下滲透的道路。
快錢從之前的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)逐步拓展到線下還有供應(yīng)鏈融資，試圖參與本地中小企業(yè)的流動(dòng)資金管理。日前，快錢CEO關(guān)國(guó)光公開稱，快錢的最新定位是“流動(dòng)資金管理解決方案供應(yīng)商”，而之前快錢提的則是“支付解決方案”。
而支付寶則有所不同，其搶灘的是線下支付市場(chǎng)。今年3月19日，支付寶在京啟動(dòng)物流POS戰(zhàn)略，投入5億元推動(dòng)中國(guó)電商COD(貨到付款)體系發(fā)展。支付寶副總裁樊治銘當(dāng)時(shí)表示，這是支付寶首次重兵布局線下支付，“今年支付寶將針對(duì)電商COD市場(chǎng)投入3萬臺(tái)支付寶POS機(jī)，基本實(shí)現(xiàn)一、二線城市COD服務(wù)POS應(yīng)用的全覆蓋�！�
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本文標(biāo)題：第三方支付牌照發(fā)放周年 業(yè)務(wù)向線下滲透
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