籌備多年之后，真正誕生了的第三方基金銷售機構(gòu)發(fā)現(xiàn)，他們面臨的，除了一個在近些年逐步縮小的基金行業(yè)外，還有更加多變和靈活的競爭對手，以及已經(jīng)十分微妙的基金投資者的心態(tài)。
與海外相比，國內(nèi)的基金第三方銷售看似空間很大。2010年的數(shù)據(jù)對比恰能體現(xiàn)這點，根據(jù)美國投資公司協(xié)會(ICI)的統(tǒng)計，當(dāng)年美國的共同基金銷售中，專業(yè)咨詢機構(gòu)占據(jù)了25%，基金超市占據(jù)10.41%，而這兩者都是國內(nèi)所謂的“第三方銷售”。
但兩者的競爭對手和市場環(huán)境卻截然不同。美國的基金銷售一直較為分散，除第三方外，2010年證券公司占了27.08%、商業(yè)銀行14.58%、基金公司直銷16.67%、保險經(jīng)紀6.25%。但在國內(nèi)，他們有一個幾乎“一統(tǒng)天下”的競爭對手：商業(yè)銀行。根據(jù)中國證券業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，2010年開放式基金銷售中，銀行占60%、券商占9%、直銷占31%。
這種銷售格局的背后，是中國的基金投資者的分布及消費習(xí)慣的差異。巨額的儲蓄使得大部分潛在客戶都掌握在銀行手中，而理財習(xí)慣的缺失也使得這些客戶缺乏知識積累，且沒有為服務(wù)付費的習(xí)慣。
可喜的是，隨著國內(nèi)理財市場的不斷發(fā)展，一部分成熟起來的投資者開始有了尋求顧問服務(wù)的需求。但同時，注意到這一點的不僅僅是第三方銷售機構(gòu)。
投資者購買基金虧損，影響到的不只是他們對基金行業(yè)的信心，還有推薦這些產(chǎn)品的銀行的信譽。意識到這點的一些大型商業(yè)銀行已經(jīng)開始打破原有的基金銷售模式，開始向投資者推薦合適的產(chǎn)品而非他們最能賺錢的產(chǎn)品。最為典型的是招商銀行，早在一兩年前，招商銀行的客戶經(jīng)理就不僅僅只推薦新基金，而是開始針對投資者的需求推薦一些長期業(yè)績穩(wěn)定的老基金。一位基金業(yè)內(nèi)人士向《第一財經(jīng)日報》記者透露，近期，建設(shè)銀行也打算加入這一行列。銀行的這一舉動影響的不只是第三方銷售機構(gòu)潛在客戶的數(shù)量，更重要的是，作為銀行客戶服務(wù)的一種，銀行在進行這些推薦時是免費的。
除了銀行以外，第三方支付的出現(xiàn)促使了基金網(wǎng)上直銷的發(fā)展，此外，如華夏基金等一些大型的基金公司開始在城市的數(shù)個地區(qū)建設(shè)自己的線下銷售網(wǎng)點。華夏基金和嘉實基金自己還籌備了第三方基金銷售公司，盡管他們均還沒有正式營業(yè)，但這一行為已引起了不少基金公司的注意，其中多家都有效仿之意。
盡管一些第三方銷售機構(gòu)表示，他們認為這些情況都是有利于行業(yè)發(fā)展的，參與的機構(gòu)越多，越能培養(yǎng)投資者尋求投資資訊的習(xí)慣，蛋糕也就越大。但令人疑慮的是，如果投資者在銀行就能找到滿意的服務(wù)，有多少人會選擇尋找另外的顧問呢？在相似的服務(wù)面前，第三方銷售機構(gòu)所能憑借的或是對基金產(chǎn)品更為清晰和深刻的理解，服務(wù)的專業(yè)性成為競爭的重點，而在這點上，產(chǎn)品的創(chuàng)造者基金公司又有著一定的優(yōu)勢。
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本文標(biāo)題：叢林突圍：多方擠壓第三方銷售空間
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