優(yōu)易網(wǎng)事件持續(xù)發(fā)酵，投資人被套的2000余萬(wàn)資金中，僅剩10萬(wàn)被凍結(jié)于第三方支付機(jī)構(gòu)賬戶(hù)。
12月25日，本報(bào)分別從優(yōu)易網(wǎng)合作第三方支付機(jī)構(gòu)國(guó)付寶、環(huán)迅支付處獨(dú)家獲悉，國(guó)付寶和環(huán)迅支付分別于22日、24日凍結(jié)優(yōu)易網(wǎng)對(duì)應(yīng)賬戶(hù)，凍結(jié)資金分別為近3萬(wàn)和7萬(wàn)余元。（優(yōu)易網(wǎng)事件詳見(jiàn)本報(bào)12月25日《P2P優(yōu)易網(wǎng)意外“人去樓空” 投資者數(shù)千萬(wàn)資金深度被套》一文）
“我們?cè)?1日了解情況后，先暫停了結(jié)算服務(wù)，優(yōu)易網(wǎng)不能在我們賬戶(hù)上提現(xiàn)了。等消息確實(shí)后隨即關(guān)閉了充值通道。”12月25日，國(guó)付寶風(fēng)險(xiǎn)控制部周經(jīng)理對(duì)本報(bào)稱(chēng)。
網(wǎng)站信息顯示，投資人可通過(guò)兩種方式將投資款劃撥給優(yōu)易網(wǎng)，一是直接通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬到優(yōu)易網(wǎng)公司的工行賬戶(hù)（開(kāi)戶(hù)行為江蘇南通工行港閘支行），另一種是通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)國(guó)付寶和環(huán)迅支付充值。
從兩家第三方支付機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)來(lái)看，投資人大多選擇銀行直接打款。從8月優(yōu)易網(wǎng)上線至今，通過(guò)國(guó)付寶和環(huán)迅支付充值的資金分別為300余萬(wàn)和100萬(wàn)左右。而優(yōu)易網(wǎng)總交易量為7116萬(wàn)，占比不到5.7%。
優(yōu)易網(wǎng)與投資人簽訂的服務(wù)協(xié)議中稱(chēng)，“在競(jìng)標(biāo)過(guò)程中，款項(xiàng)由本公司委托的第三方銀行托管”。而目前查證到優(yōu)易網(wǎng)唯一公司開(kāi)戶(hù)的為工行港閘支行，第三方支付綁定的銀行也為此工行賬戶(hù)。
記者致電工行港閘支行，求證是否與優(yōu)易網(wǎng)簽訂過(guò)資金托管協(xié)議時(shí)，一曹姓主任稱(chēng)“從未與優(yōu)易網(wǎng)簽訂過(guò)協(xié)議，其它事項(xiàng)并不清楚。”
事實(shí)上，優(yōu)易網(wǎng)從第三方支付結(jié)算賬戶(hù)提現(xiàn)也是將錢(qián)提到工行賬戶(hù)里，“最終錢(qián)都是在銀行，但銀行是否凍結(jié)以及銀行里沉淀了多少資金，我們不清楚。”據(jù)國(guó)付寶一內(nèi)部人士回憶，國(guó)付寶凍結(jié)款當(dāng)日，其財(cái)務(wù)部門(mén)曾與工行聯(lián)系，說(shuō)明此情況。但工行方面稱(chēng)，凍結(jié)賬戶(hù)需接收到司法部門(mén)的正式公文。
由此案例看出，第三方支付機(jī)構(gòu)并不能在P2P行業(yè)中完全起到“資金監(jiān)測(cè)”作用。從國(guó)付寶與優(yōu)易網(wǎng)簽訂的合作協(xié)議來(lái)看，國(guó)付寶為優(yōu)易網(wǎng)提供人民幣網(wǎng)關(guān)支付和結(jié)算服務(wù)，服務(wù)費(fèi)費(fèi)率為0.35%。
國(guó)付寶方面稱(chēng)，合作僅限于將投資人充值的資金結(jié)算給優(yōu)易網(wǎng)，而網(wǎng)站發(fā)款給借款人這一環(huán)國(guó)付寶并未參與，更未接觸過(guò)借款人。環(huán)迅支付仲經(jīng)理回應(yīng)本報(bào)稱(chēng)，“環(huán)迅支付根據(jù)客戶(hù)的指令結(jié)算資金，涉及借入和借出環(huán)節(jié)，但借款人注冊(cè)賬戶(hù)并未要求實(shí)名認(rèn)證。如果司法機(jī)關(guān)需要，我們會(huì)提供所有打款記錄和相關(guān)資料。”
也就是說(shuō)，在銀行無(wú)托管、第三方支付無(wú)參與的情況下，優(yōu)易網(wǎng)收到投資人款項(xiàng)后的真實(shí)資金用途根本無(wú)法查證。
在優(yōu)易網(wǎng)停止運(yùn)營(yíng)的前一天，國(guó)付寶稱(chēng)并未發(fā)現(xiàn)異常。“通過(guò)我們渠道的交易量不大，每天也就2-3萬(wàn)左右。優(yōu)易網(wǎng)基本當(dāng)天就提現(xiàn)了，留在我們賬戶(hù)里的余額很少。”上述周經(jīng)理說(shuō)。
在資質(zhì)審查層面，今年8月合作之初，國(guó)付寶稱(chēng)按照央行“2號(hào)令”和相關(guān)細(xì)則，核對(duì)了優(yōu)易網(wǎng)的企業(yè)法人執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記等證明文件。“網(wǎng)站上有中網(wǎng)的可信網(wǎng)站驗(yàn)證，同時(shí)又有工信部的ICP備案等標(biāo)示，我們判斷它是真實(shí)可信的。”周說(shuō)。
盡管合同期一年，目前國(guó)付寶已準(zhǔn)備同優(yōu)易網(wǎng)終止合作。“由于手續(xù)費(fèi)是實(shí)時(shí)收取，資金損失不大，重要的是聲譽(yù)影響。”
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本文標(biāo)題：P2P優(yōu)易網(wǎng)資資金用途無(wú)法查證：第三方支付僅凍結(jié)10萬(wàn)
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