有這樣的一個行業(yè)：它橫跨金融、互聯(lián)網(wǎng)、電信，市場規(guī)模以萬億計，游戲參與者包括互聯(lián)網(wǎng)巨頭、金融機(jī)構(gòu)、電信運(yùn)營商、商業(yè)零售航母，甚至還包括政府支持的信息金融公司。盡管它的市場實(shí)質(zhì)性啟動才剛剛開始，前景卻具有讓人無限遐想的空間。
它就是第三方支付。
若是在十年前談網(wǎng)購，大概多數(shù)人都會將信將疑。放在現(xiàn)在，如果從未有過網(wǎng)購的經(jīng)歷，多半會讓人嘲笑是個“OUT曼”。跟隨網(wǎng)絡(luò)購物而興起的第三方支付，對大多數(shù)人來說已經(jīng)不再陌生。
“大家知道這個東西很重要，但卻不知道它有多重要”這是業(yè)內(nèi)人士對第三方支付的評價。2010年，第三方互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場交易規(guī)模突破1萬億，這個數(shù)字相當(dāng)于全年國內(nèi)生產(chǎn)總值的2.7%，且預(yù)計仍將以每年超過100%的速度增長。
在央行頒發(fā)第三方支付牌照后的近3個月里，取得牌照的第三方支付公司、中國銀聯(lián)、商業(yè)銀行、商戶與網(wǎng)站，以及不甘“旁落”的中國移動與聯(lián)通正在加緊跑馬圈地與市場博弈。在利益糾葛之間，商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、第三方支付企業(yè)各自的情緒和立場也在發(fā)生微妙的變化。
遲到的“入學(xué)通知書”
5月18日，央行正式簽發(fā)了首批《支付業(yè)務(wù)許可證》，第一批27家第三方支付公司獲得了安身立命的牌照。包括支付寶、財付通、快錢、匯付天下、銀聯(lián)商務(wù)等在內(nèi)的27家第三方支付企業(yè)獲得牌照。持證機(jī)構(gòu)被允許參與互聯(lián)網(wǎng)及移動電話支付、銀行卡收單、預(yù)付卡發(fā)行與受理、貨幣匯兌等眾多支付業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。
"久聞樓梯響，不見人下來’。這個行業(yè)在中國已經(jīng)生長了10年，我們總算是盼來了一紙?jiān)S可證。”一家首批獲得牌照的第三方支付公司老總難掩激動之情。
可以說明央行牌照對整個行業(yè)具有里程碑影響的有趣現(xiàn)象是，5月26日，在央行正式宣布首批第三方支付牌照27家企業(yè)名單后，支付寶、快錢、易寶等第三方支付公司忍不住在微博上曬起了“許可證”。
所謂第三方支付，是指一些和國內(nèi)外各大銀行簽約，并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的資金交易支持平臺。它通過與銀行的商業(yè)合作，以銀行的支付結(jié)算功能為基礎(chǔ)，向政府、企業(yè)、事業(yè)單位提供中立的、公正的面向其用戶的個性化支付結(jié)算與增值服務(wù)。
第三方支付行業(yè)的產(chǎn)生，是由電子商務(wù)的資金流需求推動的。支付企業(yè)扮演了銀行金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)之間的接口角色，即各家商戶和銀行之間連接的“中轉(zhuǎn)站”，也叫支付網(wǎng)關(guān)。這種支付方式，幫助商戶節(jié)約了輾轉(zhuǎn)于不同銀行所耗費(fèi)的成本。
2004年，C2C電子商務(wù)異軍突起，作為國內(nèi)最大C2C交易平臺的淘寶網(wǎng)，為了規(guī)范虛擬世界中的交易行為，推出了支付寶。互聯(lián)網(wǎng)在線交易中的信任問題，通過第三方支付企業(yè)的介入得到了有效解決。支付寶本身也迅速成為第三方支付行業(yè)的領(lǐng)跑者。騰訊也隨即依托QQ的強(qiáng)大用戶基礎(chǔ)，推出了第三方支付平臺財付通。財付通在QQ的強(qiáng)力支撐下也迅猛成長。
2005年以后，網(wǎng)購市場和第三方支付行業(yè)在相互推動下呈幾何式增長。巨大的市場背后蘊(yùn)藏的商機(jī)吸引了眾多“蛋糕”分食者。
總部位于上海的匯付天下通過為行業(yè)提供定制服務(wù)，以渠道上下游為對象，依靠提供整合的解決方案來實(shí)現(xiàn)支付；快錢的支付產(chǎn)品支持信用卡還款和移動支付；拉卡拉則全力拓展渠道，布局二三線城市的終端網(wǎng)點(diǎn)；另外不少第三方支付公司則瞄準(zhǔn)細(xì)分市場、公用事業(yè)費(fèi)用支付、便利支付、移動支付等發(fā)力，各顯神通。
資料顯示，目前，我國大大小小的支付企業(yè)共300余家。據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，2011年第二季度中國支付行業(yè)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達(dá)到4566億元，同比增長117.6%。在市場份額上，2011年一季度，支付寶占據(jù)了45.5%的市場份額，財付通占20.3%，銀聯(lián)網(wǎng)上支付、快錢、匯付天下、易寶支付等多家企業(yè)瓜分了剩余的市場份額。
“毫無疑問，支付牌照的發(fā)放開啟了行業(yè)發(fā)展的黃金10年。”一位第三方支付行業(yè)研究專家告訴記者，央行支付牌照的發(fā)放，賦予了第三方支付更多的業(yè)務(wù)范圍，同時也將促使更多的業(yè)務(wù)領(lǐng)域向第三方支付行業(yè)開放。這意味著第三方支付企業(yè)將能通過銀行卡收單和預(yù)付卡等業(yè)務(wù)形式，由線上支付服務(wù)向線下市場進(jìn)行滲透，并開辟更加廣闊的第三方支付市場發(fā)展空間。
不過，業(yè)內(nèi)人士對第三方支付的發(fā)展保持相當(dāng)清醒的態(tài)度。
“支付牌照對整個行業(yè)而言，并不是一張畢業(yè)證，而只是一張入學(xué)通知書。”在支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人看來，整個第三方支付行業(yè)的發(fā)展與競爭的“大戲”才剛剛開演。
環(huán)迅支付CEO毛軍民認(rèn)為，牌照發(fā)放意味著第三方支付企業(yè)被正式納入金融監(jiān)管體系中。電子支付的應(yīng)用發(fā)展方向不應(yīng)再停留于簡單的收款和付款，更應(yīng)該著眼于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，提升社會整體運(yùn)行效率，為傳統(tǒng)企業(yè)電子商務(wù)化運(yùn)營、產(chǎn)業(yè)升級奉獻(xiàn)力量。
跑馬圈地 各顯神通
8月初，上海徐匯區(qū)漕河涇開發(fā)區(qū)。臺風(fēng)“梅花”來之前，陽光依然明媚。匯付天下總部就坐落在這里。從匯付天下副總裁穆海潔的辦公室向窗外望，鬧中取靜的辦公環(huán)境恰巧一覽無余。
匯付天下今年4月正式開通“天天盈”平臺，提供基金銷售網(wǎng)上支付服務(wù)。 穆海潔對打造國內(nèi)首家基金電子商務(wù)平臺信心滿滿，“兩年內(nèi)，我們預(yù)計通過‘天天贏’來購買基金的客戶數(shù)量將達(dá)到100萬”。
作為一個遲到的入行者，匯付天下從航空領(lǐng)域的B2B市場入手另辟蹊徑。進(jìn)入市場兩年后，匯付天下無可爭議地成為該領(lǐng)域的“領(lǐng)頭羊”。此后，匯付天下又瞄準(zhǔn)了基金代銷的網(wǎng)上支付市場，在2010年成為證監(jiān)會批準(zhǔn)的首家網(wǎng)上基金銷售支付服務(wù)公司，并于今年首批獲得了央行頒發(fā)的第三方支付企業(yè)牌照。
不只是匯付天下，整個第三方支付行業(yè)的發(fā)展規(guī)模和擴(kuò)張態(tài)勢都是驚人的，領(lǐng)跑者與追趕者們紛紛跑馬圈地，各顯其能。
支付寶副總裁樊治銘表示，央行支付牌照的下發(fā)對于支付寶的刺激作用很明顯，支付寶加大了相關(guān)投入，并在快捷支付與快捷登錄方面加快了發(fā)展。截至目前，支付寶快捷支付簽約合作的銀行已達(dá)123家，用戶數(shù)已突破2000萬，交易筆數(shù)占支付寶整體交易的比重也已提升到36%。
快錢公司首席執(zhí)行官關(guān)國光表示，在獲得支付牌照后，快錢的業(yè)務(wù)發(fā)展將緊緊圍繞獲得批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)類型展開，在行業(yè)橫向拓展與縱深挖掘方面同步發(fā)力，以創(chuàng)新的“一站式”電子支付解決方案幫助企業(yè)提高資金效率，促進(jìn)傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。
財付通則依托騰訊龐大用戶資源專攻機(jī)票、酒店、虛擬產(chǎn)品等的網(wǎng)上支付。拉卡拉以線下的網(wǎng)絡(luò)便民金融服務(wù)為主攻方向。
易寶支付CEO唐彬則稱，除了數(shù)字娛樂、電信、教育等優(yōu)勢行業(yè)，今還將繼續(xù)拓展新的領(lǐng)域，力求打造全方位的“綜合型電子支付企業(yè)”。
中國銀聯(lián)本來在電子支付領(lǐng)域走在了行業(yè)前面，但由于各種原因卻讓支付寶、財付通等企業(yè)取得了市場先機(jī)。作為傳統(tǒng)線下支付老大的中國銀聯(lián)并不甘心。今年6月8日，中國銀聯(lián)在京宣布推出“銀聯(lián)在線支付”和“銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)手機(jī)支付”兩項(xiàng)新業(yè)務(wù)，依托現(xiàn)有銀行卡交易清算系統(tǒng)，建立起自己的無卡交易處理平臺。
由于銀聯(lián)先天具備的銀行卡跨行互通優(yōu)勢，加上各大銀行幾乎都為銀聯(lián)股東，在推出無卡支付僅月余，銀聯(lián)便以迅速與160家銀行簽署協(xié)議，并有73家銀行接入。同時，在商戶方面，銀聯(lián)迅速推進(jìn)，接連吸引京東商城、蘇寧易購等知名商戶，發(fā)展勢頭咄咄逼人。
根據(jù)央行的規(guī)定，自9月1日起，未獲得第三方支付牌照的企業(yè)將不得從事第三方支付業(yè)務(wù)。對于還沒拿到牌照的公司來說，現(xiàn)在就是要趕緊拿到牌照。
此前被看好的運(yùn)營商至今還未出現(xiàn)在央行公示范圍內(nèi)，而錢袋網(wǎng)出乎業(yè)界意料地進(jìn)入第一梯隊(duì)，成為首批拿照公司中唯一一家專注于移動電話支付業(yè)務(wù)的企業(yè)。市場消息稱，醞釀已久的中國移動支付公司近日已悄然成立，7月1日已獲得營業(yè)執(zhí)照，公司全稱為“中移電子商務(wù)有限公司”。 上一頁1 2 下一頁
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本文標(biāo)題：第三方支付跑馬圈地 拿到牌照后暗戰(zhàn)不斷
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