本報獲悉，浦發(fā)銀行與硅谷銀行成立的浦發(fā)硅谷銀行有限公司，獲批的初步業(yè)務范圍將專注于為科技企業(yè)貸款、貿(mào)易融資等傳統(tǒng)商業(yè)銀行服務。
這意味著該合資銀行在初步階段將暫時無法“染指”硅谷模式中最具亮點的PE投資等業(yè)務。同時，記者從浦發(fā)銀行和硅谷銀行了解到，初步階段合資銀行的存款業(yè)務或?qū)⒕窒抻陔x岸人民幣存款業(yè)務，這對合資銀行的盈利競爭力將是一個很大考驗。
一位浦發(fā)銀行人士透露，浦發(fā)最初的愿景是想能更進一步復制硅谷銀行模式，但監(jiān)管層并不贊同。而一位接近監(jiān)管層人士也表示，在合資銀行業(yè)務上，硅谷銀行意有更多元化發(fā)展，不過暫時未獲得監(jiān)管層批準。
業(yè)務范圍的受限或讓雙方合作的積極性變得不確定起來。一位接近浦發(fā)的人士表示：“或許浦發(fā)更多只是作為一個股東來支持合資銀行，硅谷銀行有自己的謀劃和想法�！�
硅谷謀劃
硅谷銀行多年來也一直在為贏得科技銀行牌照而努力�！霸诿绹�，硅谷銀行并不能算是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，而中國又有諸多監(jiān)管限制，因此一直沒有對硅谷銀行放行牌照�！鄙鲜鼋咏职l(fā)銀行的人士認為，這次與浦發(fā)的合作，硅谷銀行可以說是變相獲取了在中國的牌照。
取得牌照，只是硅谷銀行謀劃的開始�！暗绻皇莻鹘y(tǒng)的商業(yè)銀行，意義似乎并不大�！鄙鲜鼋咏O(jiān)管層的人士認為。他表示，在合資銀行業(yè)務上，硅谷銀行意有更多元化發(fā)展，不過監(jiān)管層暫時未批復。
顯然，如果只是一家傳統(tǒng)的商業(yè)銀行要與國內(nèi)商業(yè)銀行競爭并不容易，且目前各中資及在華的外資銀行也紛紛開始成立科技支行，支持科技型中小企業(yè)發(fā)展，硅谷銀行作為“外來的媳婦”優(yōu)勢并不明顯。
首先制約浦發(fā)硅谷合資銀行的，便是無法進行境內(nèi)人民幣存款業(yè)務，這將限制合資銀行的放貸規(guī)模，對其盈利模式提出不小的考驗�！肮韫茹y行進入中國，是看中中國中小企業(yè)的成長，可能開始的側(cè)重點會在傳統(tǒng)的貸款等業(yè)務上，但應該會結(jié)合其在PE業(yè)務上的優(yōu)勢，或者不排除最終成為一家為PE投資的服務機構(gòu)�！币晃唤咏腺Y銀行籌備工作的人士表示。
“全球只有硅谷銀行在PE投貸聯(lián)動業(yè)務上有發(fā)言權。”浦發(fā)銀行公司及投資銀行總部副總經(jīng)理劉長江曾向本報表示，目前國內(nèi)銀行都在進一步擴大PE業(yè)務版圖，但對于投貸聯(lián)動試點，多停留在概念上。未來合資銀行或?qū)⒓藿舆@方面的業(yè)務亮點，也并非不可能。
此外，據(jù)悉，合資銀行初步階段的籌備進程并非一帆風順，硅谷與浦發(fā)在具體細節(jié)上一再商榷磨合，譬如具體的盈利模式、和中資銀行的競爭優(yōu)勢、與浦發(fā)現(xiàn)有重合業(yè)務如何區(qū)分細分等等。此外，據(jù)接近硅谷銀行人士透露，目前合資銀行在選址、具體架構(gòu)上也都并未完全確定。
浦發(fā)的算盤
上述浦發(fā)銀行人士表示，浦發(fā)一開始是想直接復制硅谷銀行在美國的模式，不過監(jiān)管層并不同意，于是想在合資銀行上先做準備。
其實，相比對合資銀行的共同目標，浦發(fā)對自身的PE業(yè)務有更多的堅持。
據(jù)悉，浦發(fā)銀行自身的PE業(yè)務發(fā)展，在國內(nèi)商業(yè)銀行中本就風生水起。截至2011年上半年浦發(fā)銀行簽約托管的股權基金接近200只，托管規(guī)模達1000億元，擁有近30%的市場份額。不僅如此，不久前，浦發(fā)銀行成為QFLP(外商股權投資業(yè)務)試點托管行�！俺撕诵牡墓蓹嗤顿Y不能參與外，PE業(yè)務其他環(huán)節(jié)業(yè)務浦發(fā)都已經(jīng)介入了。”浦發(fā)銀行公司及投資銀行總部副總經(jīng)理劉長江在一次會議上對本報介紹。浦發(fā)有獨立的股權基金合作部門，并且有8個部門都會參與PE業(yè)務運轉(zhuǎn)，劉長江曾表示，在浦發(fā)PE業(yè)務是作為一個行業(yè)來運營，而不僅是一項業(yè)務。
浦發(fā)銀行公司及投資銀行部副總經(jīng)理楊斌在1月11日接受本報記者采訪時也表示，浦發(fā)的投貸聯(lián)動有跟貸和跟投兩種模式，PE既是浦發(fā)的客戶也是浦發(fā)的伙伴，在共同為企業(yè)客戶服務的時候，各賺各的錢。
楊斌表示：“現(xiàn)在這樣的托管市場份額，浦發(fā)已經(jīng)連續(xù)3年市場第一了，還同時和200多家PE公司保持著合作。無論是跟投還是跟貸，浦發(fā)挖掘的客戶相對比較多，因為浦發(fā)銀行更了解它的現(xiàn)金流、支付情況、財務狀況�！�
浦發(fā)的PE夢不止于此。這或許也是合資銀行對浦發(fā)最大的吸引力。不過浦發(fā)也并不僅僅滿足于為他人做嫁衣，“浦發(fā)更看重的是硅谷銀行在服務中小企業(yè)這方面的經(jīng)驗。”上述浦發(fā)銀行人士表示。浦發(fā)這一年一直致力于投貸聯(lián)動試點的深化，在投貸聯(lián)動產(chǎn)品上領先市場，而研究借鑒硅谷銀行模式，這對浦發(fā)銀行來說或許更有吸引力。
而據(jù)浦發(fā)銀行一份關于PE業(yè)務調(diào)研數(shù)據(jù)表明，PE投資企業(yè)中，市場投資份額最高的就是互聯(lián)網(wǎng)等科技企業(yè)。這部分業(yè)務是否將會重合沖突也是浦發(fā)與硅谷銀行內(nèi)部有所顧慮的。
“合資銀行在境內(nèi)怎么做業(yè)務，雙方自然會去談判，跟浦發(fā)自身PE業(yè)務是否會重合沖突，一定會找到一個很好的方式，把硅谷銀行引進來對我們的中小業(yè)務有很大的幫助，當然他進入中國市場是有很大謀求的�！鄙鲜銎职l(fā)銀行人士表示。
盡管根據(jù)浦發(fā)銀行公告稱雙方各占50%股權，但據(jù)記者獲悉，未來合資銀行成立后更多決策事宜由硅谷銀行來定奪。據(jù)悉，美國硅谷銀行高級副總裁Arman Zand將任合資銀行行長，高層架構(gòu)中硅谷銀行也會占優(yōu)勢。
“最終的決策權在硅谷銀行，浦發(fā)或許只是起到一個推進作用�！睋�(jù)上述接近浦發(fā)人士表示。
據(jù)悉，成立后，前期合資銀行會在四五十人左右，目前的銀行架構(gòu)、發(fā)行產(chǎn)品，網(wǎng)上銀行、人員招聘等問題都還在籌備中，合資銀行的開業(yè)將可能推遲到8月份左右。
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